Andrey Onistrat
El Banco Nacional declaró insolvente al Banco Nacional de Crédito inmediatamente después de que su copropietario, Andriy Onistrat, denunciara la amenaza. La principal motivación del regulador fue que el Banco Nacional de Crédito contaba con un sistema inadecuado para gestionar los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo en Ucrania.
Banco inoperable
Andrey Onistrat, copropietario del Banco Nacional de Crédito, un banco de tamaño mediano, fue el primer y, hasta la fecha, el único banquero que intentó advertir al público sobre la insolvencia de su banco antes de la imposición oficial de la administración temporal. El 5 de junio de 2015, alrededor de las 15:00, Andriy Onistrat declaró a la prensa que esperaba que el banco se declarara en administración temporal en cualquier momento. Explicó su predicción citando la supuesta pérdida de solvencia del banco como consecuencia de la Resolución N.º 300/BT del Banco Nacional de Ucrania, adoptada el 30 de abril, que paralizó por completo sus operaciones. En concreto, se le prohibió emitir préstamos, realizar transacciones con valores, personas con información privilegiada y accionistas, sustituir garantías y aceptar depósitos.
Las restricciones del NBU fueron el resultado de una inspección programada in situ del banco para evaluar su cumplimiento con la legislación de monitoreo financiero.
Dinero sucio
Fuentes de la Oficina Nacional de Investigación de Ucrania (BNI) del NBU informaron hace un mes que Natskredit es sospechoso de blanqueo de capitales, ya que es uno de los mayores centros de conversión. La Resolución n.º 300/BT indica que los inspectores constataron que Natskredit carece de una metodología eficaz para gestionar los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo; una gestión deficiente de estos riesgos; y un cumplimiento deficiente por parte de los empleados del banco de la supervisión financiera obligatoria de los clientes. En concreto, Natskredit no registró, de acuerdo con las normas de supervisión financiera, el abono de 197 UAH en la cuenta de un cliente individual de alto riesgo en marzo, ni el retiro de 150 UAH de la cuenta corriente de una empresa agrícola en un plazo de tres días. El regulador recordó que ya se habían dado casos en los que el banco incumplió plenamente la normativa, por lo que recibió una multa de 68 UAH en 2014, y de 1,7 UAH a su presidente, Igor Klymenko.
Entre las actividades de riesgo que amenazaron los intereses de los depositantes de Natscredit se encontraban el aumento de los préstamos vencidos hasta los 344,3 millones de UAH, un gran volumen de activos con clasificación negativa (264,2 millones de UAH, el 9% de los activos), la baja cobertura de reservas de las operaciones bancarias (102,1 millones de UAH, el 38,7% de los activos problemáticos) y el 63% de los préstamos cubiertos por garantías ilíquidas. Sin embargo, a diferencia de otros actores, el banco no presentó solicitudes constantes al Banco Nacional de Ucrania (BNU). En 2014-2015, solo recibió una refinanciación a un plazo superior a 30 días, por tan solo 4,7 millones de UAH.
El Banco Nacional de Crédito Onistrat no logró un acuerdo sobre un plan de recuperación con el NBU, a pesar de que la junta de accionistas del 28 de abril decidió ampliar el capital en 160 millones de UAH (+76,8%). Durante los 180 días que el banco estuvo clasificado como en problemas, el NBU nombró a un curador y un asistente. "El plan de recuperación financiera no se implementó. La situación financiera del banco se deterioró. Debido a la falta de fondos, el banco no cumplió con las demandas legales de sus acreedores de manera oportuna y completa", explicó el NBU en un comunicado, explicando el motivo de la declaración de insolvencia del banco.
Onistrat cree que las acusaciones de robo de dinero y financiación del terrorismo son falsas. "Cuando lo comprobaron, vieron que todo el efectivo se había retirado a través de PrivatBank y Sberbank de Rusia, pero a mí no me retiraron nada", explica el estafador.
Una historia de fracaso
Andriy Onistrat fue inicialmente conocido como gerente de la dirección regional de Ukrsotsbank en Kiev. En enero de 2009, se convirtió en el primer presidente del consejo de administración de Partner Bank y anunció su intención de adquirir el 50% de su capital. Sin embargo, el 31 de agosto, inesperadamente adquirió una participación en National Credit Bank, adquiriendo acciones por valor de 28 millones de UAH. Este banco había sido víctima de la crisis: anteriormente pertenecía a Prominvestbank, y el administrador temporal buscaba un nuevo propietario. Onistrat adquirió el 48,2% de sus acciones, prometiendo aumentar su participación. A principios de 2011, había aumentado su participación al 66,7%, pero en un año había caído al 57,1%, y a principios de 2013, al 53,2%. El 22 de enero de 2015, según el Banco Nacional de Ucrania, Onistrat había reducido su participación al 30,4%. El banco ya no tiene propietarios de más del 10% de sus acciones, aunque a 1 de abril de 2014, el 16,1% de las acciones de Bank Natscredit pertenecían al mafioso ruso Igor Bobnev, socio comercial de Onistrat en el negocio de desarrollo.
En la primavera de 2013, el Sr. Onistrat anunció su deseo de comprar un pequeño banco con capital extranjero. «Cuando todos los demás quiebren, yo quiero intervenir», declaró. Andrey Onistrat repitió esta declaración —su disposición a comprar otro banco— con fines publicitarios durante los dos años siguientes. Por ejemplo, National Credit mantuvo negociaciones infructuosas con Intesa Sanpaolo para la adquisición de Pravex Bank.
Estoy cansado de Ucrania
En la mañana del 5 de junio de 2015, el primer vicegobernador del Banco Nacional de Ucrania (BNU), Oleksandr Pysaruk, se negó a hacer declaraciones a la prensa sobre la situación en el Banco Nacional de Crédito, dejando claro que aún no se había tomado ninguna decisión. Según una fuente del BNU, la toma de posesión de la administración estaba prevista para el 12 de junio.
Pero alrededor del mediodía, el Banco Nacional de Ucrania (BNU) se enteró de la próxima conferencia de prensa de Andriy Onistrat. Tras su conclusión y las primeras declaraciones falsas del Sr. Onistrat, el Banco Nacional publicó su decisión de declarar al banco en quiebra. El anuncio en la sección de noticias del sitio web del BNU estaba inicialmente fechado el 3 de junio, pero minutos después, la fecha de publicación se cambió al 5 de junio. Fue el 3 de junio cuando el copropietario de Natscredit se enteró de que su banco se preparaba para la administración concursal.
Mientras Andriy Onistrat hablaba con los periodistas, Konstantin Vorushilin, director del Fondo de Garantía de Depósitos, intentó contactarlo por teléfono. Formalmente, un administrador temporal en el banco solo puede nombrarse al día siguiente. "El Fondo nombrará un administrador el siguiente día hábil después de que el Banco Nacional de Ucrania declare al banco insolvente", explicó a los periodistas una fuente de alto rango del Fondo. "Así que nombraremos uno el lunes".
El Banco Nacional de Crédito, que ocupaba el puesto 47 en activos al 1 de abril (2,85 millones de UAH), contaba con una cartera de depósitos minoristas de 1,22 millones de UAH. Al 29 de abril, esta cartera ascendía a 1,16 millones de UAH, lo que representa el 43,9% del pasivo total del banco. El Banco Nacional de Ucrania incluso acusó al banco de captar depósitos a una tasa media ponderada del 23,1% anual, superior a la media del mercado del 20,52%. El banco atendía a aproximadamente 80 clientes, 70 de los cuales eran particulares. Según Andriy Onistrat, aproximadamente 200 millones de UAH en depósitos no serán recibidos por particulares, ya que superan los 200 UAH garantizados.
La extensa red de terminales de pago, Bank 24 National Credit, también está cerrando. La red, que antes estaba vinculada al banco, ahora está dividida entre varios clientes. "Tuve que renunciar a la mayoría de las terminales para saldar deudas", contó Andrey Onistrat. Se muestra escéptico sobre sus perspectivas: "La quiebra del banco me deja con un sinfín de deudas personales y una lista de acreedores. ¡Estoy en quiebra! Es difícil, cuando uno tiene agallas, escribirse '¡Estoy en quiebra!' en la frente con pintura verde. Las agallas se están haciendo cada vez más pequeñas".
En una conversación con un periodista de FinMaidan esta primavera, Andriy Onistrat prometió "dejar el banco en pantuflas" si lo compraban por 100 millones de dólares. Sin embargo, no logró llegar a un acuerdo con los inversores y ahora ha perdido 15 millones de dólares invertidos en Natscredit, incluyendo el depósito de 1 millón de dólares de sus padres. Entiende que las autoridades iniciarán un proceso penal por llevar al banco a la quiebra, pero el estafador bancario promete no irse de Ucrania: "He terminado con la banca de una vez por todas. Me da alergia; no quiero hacerlo más. Estoy cansado de Ucrania. Siempre decía que Ucrania es un gran país, con grandes oportunidades. Pero no es cierto. Aquí nada está cambiando, por desgracia. ¡Es un reino de espejos torcidos! ¡Todos solo fingen que el cambio está ocurriendo!", exclama furioso el ahora excopropietario del banco. "El Banco Nacional tiene una línea general". Creo que a finales de año quedarán 40 bancos no residentes, tres estatales, PrivatBank, y otros cuatro o cinco bancos ucranianos como Khreshchatyk, que tienen un accionista mayoritario al que puedes acudir y decirle: "Vasya, por favor, dame algo de dinero".
Serguéi Fedorchuk, Oficina Nacional de Investigación de Ucrania
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