Boris Kaufman
El título refleja en cierta medida la esencia de la demanda interpuesta ante el Tribunal del Distrito de Primorsky de Odessa contra PJSC Finbank, su reciente propietario, B.R. Kaufman, el presidente del consejo de administración, K.V. Smolsky, y el director de la sucursal 12, E.V. Golovina. Dado que Finbank suspendió los pagos a los depositantes el 23 de octubre de 2014, ofrecemos a nuestros lectores una parte descriptiva de la demanda en forma de ayuda visual, que podría ayudarles a formalizar sus reclamaciones.
*** “El 16 de agosto de 2014, venció el plazo del contrato de depósito n.° 012781/112, celebrado conmigo el 12 de julio de 2013 por Golovina A.V., jefa de la sucursal n.° 12 de Finbank. De conformidad con el párrafo 3.1.3 de este contrato, el 18 de agosto de 2014, el depósito reembolsable en moneda extranjera y los intereses devengados se abonaron en mi cuenta corriente n.° 26207010051313. En violación del apartado 1 del artículo 1067 del Código Civil, esta cuenta corriente se abrió sin haber concluido un acuerdo conmigo sobre el procedimiento para el uso de los fondos recibidos de ella. Según la jefa de sucursal, A.V. Golovina, esto era innecesario, ya que los términos del contrato no pueden apartarse de la legislación vigente, que es la siguiente: Según el apartado 3 del artículo 1068 del Código Civil de Ucrania, "el banco está obligado, al La orden del cliente de emitir o transferir fondos desde su cuenta el día en que el banco reciba el documento de pago correspondiente, a menos que el contrato de cuenta bancaria o la ley establezcan otro plazo. La ley establece la única restricción al derecho del cliente a disponer de los fondos de su cuenta: una decisión judicial correspondiente, que no existe en este caso. La Resolución n.º 540 de la Junta del Banco Nacional de Ucrania, de 29 de agosto de 2014, impuso restricciones a la emisión de efectivo por parte de los bancos: "desde una cuenta corriente en moneda extranjera, por un importe equivalente a no más de 15 000 grivnas". Sin embargo, dicha Resolución entró en vigor el 2 de septiembre de 2014. Por lo tanto, a partir del 16 de agosto de 2014, cuando Finbank, según la solicitud presentada, debía emitirme un depósito en moneda extranjera en su totalidad y el 10,5 % acumulado, no existían obstáculos legales para ello. Del 18 de agosto de 2014 al 23 de octubre de 2014, Finbank realizó pagos puntualmente. De forma temporal y por una cantidad arbitraria, los cuales se suspendieron el 23 de octubre de 2014, cuando, como se desprende del extracto adjunto, quedaban $4804,89 en mi cuenta corriente (véase el Apéndice 2). El 24 de octubre de 2014, se publicó en el sitio web banki.ua una nota titulada "¿Sabe la gerencia de Platinum Bank sobre la fusión con Finbank?", en la que se describe la situación objeto de la reclamación de la siguiente manera:
A partir del 22 de octubre de 2014, Finbank dejó de emitir depósitos. A.V. Golovina, directora de la sucursal n.º 12 de Odessa, declaró verbalmente que todos los activos de Finbank, incluidas las cuentas corrientes de los depositantes, se habían transferido al balance general de Platinum Bank de conformidad con el acuerdo de fusión. Se negó a proporcionar una explicación por escrito, alegando el secreto bancario y la confidencialidad de la transacción. Por favor, confirme o desmienta la información sobre la fusión con Finbank, e infórmenos también cuándo comenzarán a emitirse depósitos según los acuerdos de Finbank, que expiraron en julio-agosto de este año.
Hasta donde sé, no existe acuerdo sobre la fusión de dichos bancos. Según la enciclopedia en línea Wikipedia, «el 15 de noviembre de 2013, un grupo de inversores financieros estrechamente vinculados a Boris Kaufman adquirió el 100 % de las acciones de Platinum Bank». Por otro lado, se sabe que fue Platinum Bank quien, el 1 de octubre de 2014, adquirió las acciones de Finbank propiedad de Boris Kaufman (16,0134 %), su socio Alexander Granovsky (9,2062 %), Vertex United LLC, que controlaban (49,7163 %), así como de sus esposas Elena Granovskaya (1,4008 %) y Anna Kaufman (0,0484 %). La veracidad de esta información se confirma con los datos publicados en el sitio web de Finbank en junio de este año. Varios medios de comunicación nacionales publicaron un artículo en la sección "Crimen" titulado "Kaufman y Granovsky siguen financiando a la "familia", en el que se informó que después del discurso del diputado Sergei Mishchenko, quien acusó a Finbank y Platinum Bank de "financiar a los separatistas", el SBU y el Ministerio de Ingresos y Deberes llevaron a cabo una investigación, durante la cual Se identificaron 27 transacciones por un total de 6,5 millones de dólares desde Ucrania hacia zonas offshore. Estos dos bancos las realizaron entre 2013 y 2014…
El autor de la publicación afirma que, como resultado de estas “transacciones” organizadas por el grupo Kaufman-Granovsky, PJSC Finbank y Platinum Bank ocupan los primeros puestos en el ranking de los bancos menos rentables de Ucrania, con un déficit combinado de más de 60 millones de dólares. Tras las revelaciones mediáticas, se publicó un comunicado oficial en el sitio web de Finbank, en el que la dirección negó su participación en la "financiación de separatistas", pero no cuestionó las "transacciones" reales que implicaron la retirada de fondos confiados a Finbank. Dado que estas "transacciones" resultaron en la desaparición de los fondos de los depositantes, incluidos los 4805 dólares depositados en mi cuenta corriente n.º 26207010051313, tengo derecho a afirmar que se ha cometido un delito tipificado en el apartado 2 del artículo 191 del Código Penal de Ucrania (apropiación de fondos de los depositantes mediante abuso de poder por parte de la dirección de Finbank).
Boris Kaufman
Creo que las siguientes personas estuvieron involucradas en el robo de mi dinero: Kaufman B.R., quien hasta el 25 de septiembre de 2014 era el propietario real de Finbank y presidente de su Consejo de Supervisión; el presidente del Consejo de Administración de Finbank, Smolsky K.V.; y la directora de la sucursal n.º 12, Golovina A.V. Durante los últimos tres meses, los he contactado repetidamente para solicitarles que me informen sobre la fecha límite para la devolución de mi dinero. Las cartas, cuyas copias se adjuntan, fueron registradas por la jefa del departamento de organización de Finbank, Zoteeva E.V. (teléfono 300180), y presentadas para su consideración a la presidenta del Consejo de Administración, Smolsky K.V. Sin embargo, según su información, no se recibió respuesta. En violación de la Ley de Ucrania sobre Recursos Ciudadanos, Smolsky K.V. prefiere guardar silencio. Concierte una cita con él o con sus adjuntos, Drebot D.I. y Sveshnikova M.S. La recepcionista de Finbank (teléfono 300-100) se niega, alegando que todos están fuera de Odessa. Así que me dio la impresión de que, tras robar el dinero de los depositantes, toda la dirección de Finbank se dio a la fuga.
No es fácil seguir siendo el banquero personal de la “familia” hoy en día…
La cláusula 5.4 del contrato de depósito vencido estipula que «si las partes no llegan a un acuerdo mediante negociaciones en el plazo de un mes, la controversia se someterá a los tribunales». Sin embargo, según la legislación vigente, en principio no es posible ninguna controversia. El artículo 41 de la Constitución de Ucrania garantiza el derecho de los ciudadanos a disponer de sus bienes. Según la Parte 2 del Artículo 1066 y el Artículo 1073 del Código Civil de Ucrania, «el banco tiene derecho a utilizar los fondos de la cuenta del cliente, garantizándole el derecho a disponer libremente de ellos». En caso de incumplimiento de las instrucciones del cliente respecto al retiro o transferencia de fondos de su cuenta, el banco deberá pagar intereses e indemnizar por los daños y perjuicios causados.
En este caso, Finbank y sus funcionarios han estado utilizando ilegalmente mis fondos en moneda extranjera durante tres meses, que debían ser devueltos el 16.08.16 de agosto de 3. Inicialmente, exigieron el importe abonado en mi cuenta corriente en su totalidad, ya que ese es el costo de la operación que necesita mi único hijo. En los últimos tres meses, los precios al por menor han subido, mientras que el tipo de cambio del dólar se ha mantenido sin cambios. Por lo tanto, las pérdidas directas que me causó Finbank ascienden a aproximadamente el 20 %. En cuanto al daño emocional, este se debe a que durante tres meses me vi obligado a ir a la sucursal n.º 12 de Finbank todos los días y hacer fila durante aproximadamente una hora, solo para que me dijeran una vez más que el dinero no había llegado. A mi edad, una pérdida de tiempo tan irracional es especialmente dolorosa. Por no hablar de la humillación moral del propio procedimiento, que afectó negativamente mi bienestar y mi salud en general...
*** Este es el panorama que surge. Concluye con la solicitud de la víctima al Tribunal de Distrito de Primorsky para que, solidariamente, le cobren a Finbank, así como a las Sras. Kaufman B.R., Smolsky K.V. y Golovina E.V., los 4805 dólares que ganó con tanto esfuerzo, así como una indemnización por daños morales de 381,5 dólares. Además, el demandante solicita al tribunal que emita órdenes especiales a la dirección del Banco Nacional de Ucrania y al Fondo de Garantía de Depósitos para Particulares, obligándolos a realizar una auditoría de Finbank.
Confieso que todo este poema en prosa me sorprendió bastante. En mi opinión, pagarle a un pobre anciano sus miserables 4800 dólares no era más difícil para los ricos de Odessa, Kaufman y Granovsky, que mojarse los dedos entre los arbustos.
Naturalmente, como parte de mi investigación periodística sobre este asunto, intenté entrevistar al propio Kaufman y a las demás personas mencionadas en la demanda. Lamentablemente, puedo atestiguar que ninguna de ellas es accesible al común de los mortales, ni siquiera a quienes portan una identificación de prensa.
La única excepción agradable es E.V. Golovina, jefa de la Sucursal n.° 12, quien sigue trabajando y se ve obligada a lidiar con acreedores furiosos y periodistas. Pero ¿qué puede hacer si, a diferencia de Kaufman, no tiene seguridad? La conversación con Elena Valeryevna fue bastante divertida. Inmediatamente refutó la afirmación del demandante de que le habían robado sus ahorros en moneda imperecedera, ganados con tanto esfuerzo. No afirmó nada parecido: los 4804 dólares y 89 peniques permanecen en su cuenta corriente, como consta en el extracto, que certificó con su firma y el sello de la Sucursal n.° 12.
"¿Y por qué", pregunté, "¿se niega a pagarles?" "¿Qué quiere decir? Hay una guerra en el país, así que no hay dinero en el banco, ¡y no puede haberlo! Si el demandante, que ya es mayor, no lo entiende, no debería alentar su insensatez, sino ayudarlo a entender lo que está pasando... Mire", sacó un papel de una carpeta que, al examinarlo, resultó ser el desafortunado contrato n.° 012781/112 al que se refería el demandante, "aquí se dice, con toda claridad, que las acciones militares, los atentados terroristas y otras circunstancias de fuerza mayor nos imposibilitan cumplir con nuestras obligaciones con nuestros clientes..."
¿Y en qué lugar de Odessa observaron acciones militares? Aún no se han registrado aquí ataques terroristas que puedan obstaculizar las operaciones normales de Finbank. Por lo tanto, no hablaremos de circunstancias de fuerza mayor hasta que notifiquen a los clientes por escrito, según lo estipula la Ley Bancaria. Por ahora, no se ha observado ninguna circunstancia de fuerza mayor. El contrato de depósito venció el 16 de agosto y el cliente desea recibir sus dólares en el mismo efectivo en que fueron depositados en el banco hace un año y medio...
No puedo entregar lo que tengo. Solo pagamos a los clientes hasta el límite de las cantidades asignadas por la gerencia de Finbank. Desde el 24 de octubre, no se han recibido más pagos de la oficina central. Por lo tanto, me vi obligado a informar a los clientes que los pagos han cesado... "¿Y cómo planean resolver este problema?"
Y entonces resultó que, en opinión de E.V., no había ningún problema. La mayoría de los clientes que no habían podido retirar sus depósitos de Finbank habían acordado contratos de depósito a tres meses con Platinum Bank, donde se transferían los fondos virtuales de sus cuentas corrientes. Y quienes no aceptaron esta opción óptima solo deberían culparse a sí mismos... En cuanto a cómo Platinum Bank devolverá estos "depósitos virtuales" en tres meses, que no están respaldados por dinero real, a Elena Valeryevna le da igual. Que se preocupen los propietarios e inversores de Platinum Bank. Claro que, en estos tiempos difíciles, tres meses es mucho tiempo. Como decía el sabio medieval que se ofreció a enseñarle a un burro el lenguaje humano, algo ocurrirá en tres meses: o el padishah muere, o el burro croa...
En cualquier caso, las deudas que Boris Kaufman acumuló en Finbank serán pagadas por los depositantes del Platinum Bank, que, curiosamente, actualmente ocupa el primer lugar en la clasificación de "confianza pública"...
La seguridad personal de Kaufman: "Si vemos un gorrión, preparamos el arma..."
Odessa rusa
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