A principios de junio, parecía que Delta Bank quebraría, y su dueño se vería obligado a pasar el tiempo en lugares donde solo las puertas blindadas parecían instalaciones bancarias. Sin embargo, un espía escurridizo...
Laguna Nikolay
Lagun "sobrevivió" de nuevo. Los hombres de Yanukovych, Dmytro Firtash y Serhiy Kurchenko, le tendieron una mano.
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Así que, conozcamos a nuestro héroe. Fuentes oficiales y la omnisciente Wikipedia informan que Nikolai Lagun nació el 16 de febrero de 1973 en la aldea de Semenovka, distrito de Mensky, óblast de Chernihiv. Sin embargo, viejos conocidos del banquero recuerdan que, por alguna razón, se avergonzaba de su origen rural y afirmaba haber nacido en Kiev. No se sabe nada más sobre la infancia y juventud del millonario. Dónde estudió, cómo...
Lagun hizo una aparición más clara en los anales de la historia en 1988, cuando ingresó en la Escuela Superior de Mando de Armas Combinadas Frunze de Kiev para estudiar inteligencia. ¡Al parecer, se unió a los 15 años! Pero nunca llegó a ser oficial de pleno derecho: abandonó los estudios a los tres años y se trasladó a la Universidad Estatal de Economía de Kiev, donde obtuvo una licenciatura en economía. Esta travesía por sí sola da fe del ingenio y la visión de futuro de Lagun. ¿Quién necesitaba militares a principios de los 1990? ¡Pero economistas astutos sí que los necesitaban! Sin embargo, su tiempo en la escuela no fue en vano. No hay exoficiales de inteligencia. Como veremos más adelante...
No tengo cien rublos, pero tengo cien amigos.
Algunas fuentes indican que el primer trabajo de Lagun fue en VABank. De hecho, en 1994, pasó varios meses como economista en el departamento de supervisión bancaria de la oficina de Kiev y la provincia de Kiev del Banco Nacional de Ucrania. Fue entonces cuando estableció sus primeros contactos importantes con empleados del NBU, quienes posteriormente lo ayudaron en numerosas ocasiones. Después llegó VABank y su departamento de divisas. El entonces jefe de Lagun, Yaroslav Kolesnik, vicepresidente del consejo de administración del banco (1994-1996), recuerda a «un joven delgado, de pelo corto y porte militar, muy reflexivo, pero algo reservado».
En 1998, Lagun cambió inesperadamente de trabajo (aunque se sentía cómodo en VABank): se convirtió en jefe del departamento de mercados monetarios del departamento de tesorería y luego en jefe de la tesorería de Ukrsotsbank. Fue allí donde conoció a sus "padrinos" empresariales: primero Valeriy Khoroshkovskyi y luego Viktor Pinchuk. Este fue un momento clave en su biografía: en 2002, Lagun se convirtió en propietario del 10% de las acciones de Ukrsotsbank. ¿De dónde sacó el dinero un joven modesto, y mucho menos una gran participación en un banco de renombre? Abundan los rumores: algunas fuentes afirman que Lagun recibió el dinero de ciertos círculos "soleados" de Rusia, mientras que otras sugieren que alguien en Ucrania guardó la suma necesaria bajo el colchón y pudo invertirla de forma rentable. Así, Nikolai Lagun pasó de ser empleado de banca a copropietario del banco. Dos años después, Pinchuk compró el banco por la entonces astronómica suma de 250 millones de dólares. Lagun no solo se convirtió en multimillonario, sino que también se convirtió en vicepresidente de Ukrsotsbank. Se dice que una de las socias de Pinchuk desde hace mucho tiempo, Yulia Chebotareva, durante mucho tiempo primera subdirectora general de EastOne y presidenta del consejo de la Fundación Victor Pinchuk, jugó un papel importante en este nombramiento, al igual que la esposa de Lagun, quien, por cierto, es casi ocho años menor que ella.
EL NACIMIENTO DE DELTA BANK
Sin embargo, ni su buena relación con Pinchuk ni sus lazos familiares con Chebotareva impidieron que Lagun abandonara Ukrsotsbank, vendiera su participación y emprendiera el proyecto de su vida: a principios de 2006, se registró con una rapidez sorprendente (antes de cumplir con todos los requisitos regulatorios) y abrió Delta Bank. En ese momento, muchos expertos del mercado se preguntaban: ¿de dónde salió exactamente el dinero para el nuevo banco? Según nuestras fuentes, la situación se repitió exactamente como varios años antes: Nikolai simplemente recibió dinero para administrar. Es posible que se lo dieran porque alguien necesitaba su propio banquero personal, pero, por desgracia, nunca lo sabremos.
Se rumorea que, después de que Lagun fundara su banco, él y Pinchuk se distanciaron. Chebotareva empezó a aparecer en eventos corporativos sin su marido... ¿Pero qué historias no se cuentan? Las actividades posteriores de Lagun y sus empresas se vincularon directamente, repetidamente, con muchas de las empresas del yerno de Leonid Kuchma. Es posible que los empresarios se separaran para aparentar competencia durante las licitaciones.
Dicen que fue Pinchuk quien rescató a Delta Bank cuando se lanzó de lleno al crédito al consumo. Cadenas minoristas como Foxtrot, MegaMax, Domotekhnika, City.com, Mobilochka y otros socios de Delta Bank experimentaban un auténtico auge crediticio en 2006. El banco simplemente no tenía suficiente dinero para sus clientes. Así que Pinchuk intervino. También ayudó a conseguir un préstamo de 20 millones de dólares de Deutsche Bank. Después de eso, el negocio de Delta Bank despegó. En dos años, había desplazado significativamente a los líderes tradicionales, pero más conservadores, del mercado de préstamos al consumo: Privatbank, Nadra y Pravexbank.
Sin embargo, ni siquiera los banqueros con una buena "protección" pueden vivir endeudados todo el tiempo. En 2009, Pinchuk exigió la devolución del dinero; para entonces, se habían acumulado casi 100 millones de dólares en varias cuentas. No es una cifra crítica, pero para un banco especializado en préstamos al consumo, resultó inmediatamente inasequible. Cabe recordar que este fue el comienzo de otra crisis. Debido a esto, Lagun no pudo saldar la deuda y comenzaron los impagos. Según una teoría, el propietario de Delta Bank comprometió sus acciones en la aseguradora Oranta y su agencia de cobros personal, CCG, para compensar la deuda. Lagun también se vio obligado a compensar la deuda con el 30% de las acciones del banco en la empresa estadounidense Cargill, a la que supuestamente también debía dinero. Es difícil saber cómo llegó a un acuerdo con otros acreedores, pero aún circulan rumores sobre su descontento.
¡COMPRA Y GOBERNA!
Sin embargo, las aventuras de Delta Bank no terminaron ahí: en 2010, dio un giro radical a sus operaciones, convirtiéndose en un banco universal. Además de sus ya conocidas actividades de préstamos al consumo y cobranza, el banco comenzó a adquirir entidades similares en dificultades que habían quebrado tras la crisis.
Al principio, se adquirió una parte de los activos (Ukrprombank) por una suma casi simbólica de 3,1 millones de UAH. Luego, todo se fusionó: mayo de 2012: Swedbank (alrededor de 1,25 millones de UAH); diciembre de 2012: Kreditprombank (¡1 dólar!). Sí, esa última cifra no es un error. El otrora poderoso Kreditprombank, que contaba con 19 clientes minoristas y 400 empresas, se vendió por 1 dólar (uno). Es cierto que, al comprar el banco por 1 dólar, Lagun prometió saldar aproximadamente 400 millones de dólares en deuda, pero, hasta donde sabemos, las deudas aún no se han saldado. Luego: septiembre de 2013: se adquirió Astra Bank; octubre de 2013: iBox, que posee una red de 5850 terminales en todo el país y una base de clientes de 4,7 millones de usuarios (la facturación de la empresa superó los 1 millones de dólares anuales). A continuación se anunció la fusión de todo el imperio empresarial bajo la marca Delta Bank.
La motivación es clara: el Sr. Lagun sueña, al parecer, con ser dueño (al menos formalmente) del principal banco del país. Pero la pregunta principal —de dónde saldrá el dinero— lo atormenta constantemente...
En los círculos bancarios y las esferas del poder, se rumoreaba que una compra tan masiva a precios tan bajos no habría sido posible sin la ayuda del Banco Nacional de Ucrania. Esto incluía la completa información privilegiada de Lagun sobre el estado de los objetivos de la adquisición y la rápida gestión del papeleo y los permisos por parte del NBU. El "oficial de inteligencia" aprovechó hábilmente sus conexiones de espionaje en el principal banco del país, establecidas al principio de su carrera. Pronto, Lagun obtuvo acceso a las más altas esferas del gobierno. En particular, encontró puntos en común con el director del NBU, y posteriormente viceprimer ministro Serhiy Arbuzov, y el ministro de Finanzas. Yuri KolobovEl Banco Delta llegó a ser conocido como nada menos que un "banco familiar"; como informaron los medios, canalizó importantes flujos financieros del círculo íntimo de Yanukovych, así como lucrativos programas gubernamentales, por ejemplo, la "renovación" de los bonos domésticos de Naftogaz, que generó millones en ganancias sin mucho esfuerzo ni riesgo.
En diciembre de 2013, la junta general de Delta Bank PJSC decidió aumentar el capital autorizado del banco en un total de 1.400 millones de UAH. En términos porcentuales, ¡se trata de un aumento del 62,4%! En enero de 2014, según el servicio de prensa de Delta Bank, sus beneficios para 2013 ascendieron a 302,701 millones de UAH, ¡3,1 veces (!) superiores a los del año anterior (97,857 millones de UAH). En general, el banco iba bien. Al igual que el propio Lagun, cuya fortuna personal, a principios de 2014, los expertos estimaban entre 130 y 150 millones de dólares.
Sin embargo, Lagun, al igual que su curador jefe, Arbuzov, comprendió que simplemente comprar bancos en dificultades y aumentar su capital autorizado no resolvería la crucial tarea de convertirse en el número uno en Ucrania. También necesitaban superar a sus principales competidores.
UNIÓN DE "FORMADORES"
En febrero, el régimen de Yanukovych colapsó. Lagun no solo perdió su confiable protección, sino que, según fuentes, también perdió importantes sumas de dinero, que tuvo que gastar para desviar fondos de la "familia" y de varias empresas rusas de Ucrania. Además, Delta Bank fue añadido a la lista de instituciones financieras sospechosas por el Servicio de Seguridad de Ucrania (SBU) y la Fiscalía General de Ucrania (GPU) de financiar a terroristas en el Donbás. Lagun también fue acusado de otros delitos, incluido el caso del complejo residencial Olympic Park, en el que participaron sus empresas. Los accionistas perdieron colectivamente aproximadamente 60 millones de dólares. Adónde fue a parar todo esto es una incógnita.
A principios de junio, parecía que Delta Bank quebraría, dejando a su dueño a su suerte en lugares donde solo las puertas blindadas parecían instalaciones bancarias. Los clientes de Delta comenzaron a quejarse de retrasos en los pagos y en la emisión de depósitos.
Sin embargo, el escurridizo espía Lagun "sobrevivió" de nuevo. Y una vez más, los hombres de Yanukovych —esta vez Dmytro Firtash y Serhiy Kurchenko— le tendieron una mano. ¿Cómo es posible?, se preguntarán. Al fin y al cabo, uno está bajo arresto domiciliario en Austria, el otro "prófugo" en Rusia. Sin embargo, muchos de los funcionarios que trabajaban para la "familia" permanecieron no solo en Ucrania, sino incluso en sus puestos, en particular, en el Banco Nacional. Y el nuevo gobierno no suele ser muy exigente con sus nombramientos. Según fuentes de Obozrevatel, la actual directora del Banco Nacional, Valeria Gontareva, actuará junto a los "ex". El coordinador de la campaña será Serhiy Lyovochkin, exjefe de la administración de la era Yanukovych, quien sueña con volver a la política ucraniana. A pesar de la pretensión de esta comunidad y la hostilidad mutua entre los personajes, tienen rivales comunes. En la lucha contra ellos, los insumergibles están dispuestos a todo.
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Si a alguien le importa, nació en el pueblo de Zhadovo, distrito de Semenovsky, óblast de Chernihiv. No era tímido; visitaba a su madre. Ingresó a la universidad en 1990... ¿Y dónde más han visto a un millonario honrado en nuestro país?
Es un tipo normal. Y no le importaba dar dinero a la caridad. No nos importa a quién le robó ni qué. Pero no se olvidó de compartir.