Hace cinco años, el Banco de Kiev fue nacionalizado. Ahora está de nuevo al borde de la quiebra.
El propietario de ProAgro, Nikolai Vernitsky, presentía que algo andaba mal cuando su banco dejó de procesar pagos. Era el primer día de otoño, el inicio de la actividad comercial, pero "¡No había dinero!" fue la respuesta aproximada que recibió la empresa de Vernitsky del director de la sucursal Shevchenkivskyi del Banco de Kiev.
Vernitsky ha sido cliente de esta institución financiera durante los últimos 13 años y vivió una situación similar en 2009. En aquel entonces, el banco congeló sus cuentas durante seis meses. ¿Por qué se quedó? «Los bancos pequeños siempre son más leales a sus clientes», dice encogiéndose de hombros.
Al miércoles 17 de septiembre, las cuentas corresponsales del Banco de Kyiv con el Banco Nacional de Ucrania tenían aproximadamente 50.000 grivnas. "Es la misma cantidad que tengo en las cuentas del Banco de Kyiv", dice Vernitsky con tristeza. "Si liquidan el banco, perderé este dinero".
El Banco de Kiev ocupa actualmente el puesto 72 en términos de activos. Hace cinco años, ocupaba treinta puestos más arriba. ¿Qué falló?
Equipaje viejo
La crisis de 2008 golpeó duramente al sector de la construcción. Se congelaron proyectos y las constructoras quebraron. Los bancos que financiaron estos proyectos sufrieron una oleada de impagos.
El Banco de Kiev, que se centraba principalmente en préstamos a empresas constructoras, reconoció inmediatamente este problema. A mediados del verano de 2009, su ratio de morosidad había alcanzado el 95%, el nivel más alto del sistema bancario.
El banco dejó de recibir los reembolsos de sus préstamos y no pudo pagar a los depositantes, que tenían más de 2,2 millones de grivnas en sus cuentas. Estallaron las protestas. Clientes del banco, enfurecidos, en su mayoría pensionistas, bloquearon la calle Bohdan Khmelnytsky, frente a la sede del banco, y montaron guardia frente a las puertas del banco día y noche, pidiendo ayuda al Banco Nacional de Ucrania.
Tras una larga deliberación y trámites burocráticos, el Consejo de Ministros decidió recapitalizar el banco. Esto sorprendió a muchos financieros, ya que Kiev ya era un banco pequeño. Era elegible para la recapitalización por su importancia sistémica y representaba el 1% de los depósitos minoristas del sistema. Estos eran los requisitos del Consejo de Ministros para los bancos elegibles para la recapitalización.
A mediados de 2009, el Banco de Kiev, junto con el Ukrgasbank y el Banco Rodovid, fue recapitalizado. En total, el Estado destinó más de 25 mil millones de grivnas para rescatar a estos bancos. El Banco de Kiev recibió 3,6 mil millones de esta cantidad. Los depositantes comenzaron a recibir sus depósitos de inmediato; el pánico se calmó, pero la cartera de préstamos no mejoró.
El banco otorgó la mayoría de sus préstamos a empresas pertenecientes a su anterior propietario, Mykola Marchenko, a quien el Ministerio de Finanzas embargó el banco. El empresario simplemente se negó a pagar las deudas. A finales de 2010, Marchenko fue detenido por el Servicio de Seguridad de Ucrania (SBU).
Existen numerosos incidentes criminales relacionados con este banco. El primer administrador temporal del Banco de Kiev falleció repentinamente, las fuerzas del orden encontraron armas en la oficina de Marchenko y sus hombres fueron detenidos mientras retiraban más de 20 títulos de propiedad del banco. También se abrió una causa penal contra el expresidente del consejo de administración del banco, Yuriy Maslov, quien asumió la dirección del banco tras la recapitalización.
Tras la nacionalización, el gobierno no logró elaborar una estrategia de desarrollo para el Banco de Kiev. En el Ministerio de Finanzas y el Banco Nacional de Ucrania, se debatió constantemente la posibilidad de fusionarlo con el Banco Rodovid y posteriormente con el Ukrgasbank. Se optó por la idea de crear un banco de tierras basado en el Banco de Kiev. Sin embargo, esta idea también fracasó estrepitosamente.
En 2012, el estado creó Goszembank desde cero; el equipo que había trabajado en este proyecto en Kiev se trasladó allí. Se reanudaron las conversaciones sobre la fusión de Kiev con Ukrgasbank.
Años suspendidos
Este verano, el Banco de Kiev celebró el quinto aniversario de su recapitalización estatal. El Ministerio de Finanzas posee el 99,94% de las acciones de la entidad financiera. Durante este periodo, el banco descendió del puesto 44 al 72 en términos de activos. Sus activos disminuyeron casi un 40%, mientras que los depósitos minoristas y corporativos se redujeron un 90%. La deuda morosa del banco se redujo del 95% al 78%.
Casi toda la cartera de préstamos del Banco de Kyiv consiste en préstamos emitidos por el banco antes de la recapitalización, así como préstamos emitidos por administradores temporales, cuya legalidad fue posteriormente investigada por las fuerzas del orden. Actualmente, el banco no concede ningún préstamo, ya que está trabajando en el reembolso de los préstamos. El año pasado logró reembolsar aproximadamente 180 millones de grivnas, y este año, 95 millones. El Banco de Kyiv obtuvo un beneficio de 2 millones de grivnas en el primer semestre.
Aunque el Ministerio de Finanzas expresó anteriormente su esperanza de que el Estado recuperaría los fondos invertidos en el rescate de los bancos nacionalizados, los funcionarios han permanecido en silencio sobre el asunto durante más de un año.
Vender el banco de Kiev, en problemas, por 260 millones de dólares (3,6 millones de grivnas al tipo de cambio de 14 UAH/USD) es sencillamente irreal. Recientemente, Mykola Lagun compró Universalbank, el 30.º banco más grande por activos, por 95 millones de euros.
El número de esqueletos en el armario del Banco de Kyiv no ha disminuido con los años. El NBU exige reservas adicionales de 600 millones de grivnas y una deuda de refinanciación de otros 700 millones de grivnas. Es esta deuda la que ha empeorado la situación del banco desde principios de septiembre. El 29 de agosto de este año, el NBU debitó aproximadamente 50 millones de grivnas de la cuenta corresponsal del Banco de Kyiv para liquidar la deuda de refinanciación.
La junta directiva del banco se sorprendió con esta cancelación. Habían planeado usar el edificio donde se encuentra su sede para saldar parte de su deuda con el Banco Nacional de Ucrania (BNU). Se trata de un gran edificio en el centro de la ciudad. Los tasadores lo habían valorado en 400 millones de grivnas hace seis meses. Al tipo de cambio actual, la valoración podría rondar los 600 millones de grivnas. Los banqueros esperaban entonces que el BNU los añadiera a la lista de bancos con aplazamiento de la refinanciación hasta diciembre. Esto tampoco ocurrió.
La cuenta corresponsal del banco con el Banco Nacional de Ucrania (BNU) tiene aproximadamente 50 grivnas restantes y no cumple con la mayoría de los requisitos del regulador. Todos los pagos han sido suspendidos. Los registros de pagos del banco, al 000 de septiembre de 18.09.2014, totalizan aproximadamente 25 millones de grivnas.
Oleh Tyutyunnyk, presidente del Consejo de Administración del Banco de Kiev, dimitió el 22 de septiembre. Los depósitos minoristas del banco ascienden a poco más de 300 millones de grivnas, la mayoría de los cuales se encuentran bajo el Fondo de Garantía de Depósitos. Sin embargo, el propio Fondo no dispone de fondos para realizar pagos.
Ayer, los depositantes del banco ya acudían en masa a la sede. Entre ellos se encuentran las mismas personas que estuvieron allí en 2009, pero aún se mantienen tranquilos. ¿Hasta cuándo? «Pronto habrá disturbios», predice un empleado del Banco de Kiev.
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