Los ucranianos tendrán que elegir con más cuidado en qué banco confiar.
El Banco Nacional de Ucrania (BNU) ha elaborado una lista de más de diez entidades financieras pequeñas y medianas que serán excluidas del mercado y la ha remitido a la administración del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). Así lo confirmó a Kapital un banquero cercano a la dirección del regulador. La lista incluye a Zlatobank, el Banco Panucraniano de Desarrollo (BPD), CityCommerce Bank, Piraeus Bank, Marfin Bank, Bank Cambio, Unison Bank, Omega Bank, Legbank, Astra Bank y otras entidades financieras. En total, aproximadamente 30 entidades financieras podrían ser excluidas del mercado en dos fases durante los próximos meses. Para ello, el fondo está reclutando activamente personal cualificado para desempeñarse como administradores temporales.
Cola para salir
Los motivos oficiales para la próxima retirada del mercado de las entidades financieras mencionadas son su implicación en blanqueo de capitales y su situación de insolvencia. Extraoficialmente, algunas están siendo sancionadas por sus vínculos con la «familia» del presidente Víktor Yanukóvich. Por ejemplo, uno de los bancos incluidos en la lista, VBR, es propiedad de Oleksandr Yanukóvich.
El Fondo de Garantía de Depósitos sigue negando la existencia de dichas listas. «Quizás exista una lista de bancos con problemas, pero por motivos de secreto bancario, no podemos revelarla. En cuanto se decida declarar la insolvencia de un banco, lo anunciaremos en nuestra página web», informó el servicio de prensa del fondo.
«Creo que la decisión de retirar a todos los bancos simultáneamente es absolutamente acertada. Esto sanea el sistema de pagos y las relaciones entre las entidades bancarias, y evita problemas relacionados con la insolvencia de las instituciones financieras. La presencia de bancos insolventes obliga a otras entidades financieras a cerrar sus límites interbancarios», comentó Anatoly Guley, presidente del Consejo de Administración de la Bolsa Interbancaria de Divisas de Ucrania. Considera que la retirada de dichas entidades financieras probablemente no afectará negativamente al mercado, ya que estos bancos no han estado particularmente activos durante los últimos meses.
La cartera de depósitos individuales de diez bancos, que pronto podrían estar bajo administración provisional, asciende a 10 millones de UAH.
Según Anna Apostolova, directora del departamento de calificaciones financieras de IBI-Rating, la decisión de excluir del mercado a los bancos vinculados al gobierno anterior no responde únicamente a motivos políticos. Apostolova considera que estas entidades financieras se utilizaban con frecuencia para transacciones turbias que, por su naturaleza, conllevaban mayores riesgos.
Sin embargo, Vitaliy Shapran, analista principal de la agencia de calificación Expert Rating, discrepa de esta postura. Según él, liquidar bancos por vínculos con el gobierno anterior o sospechas de lavado de dinero es un lujo inasumible para el Banco Nacional de Ucrania (NBU) en la actualidad. La crisis del sector bancario fue una de las principales causas de la caída de la hryvnia, explica Shapran, y agravar la situación aumentando la deuda del Fondo de Garantía de Depósitos es «una decisión irracional».
«Es distinto si el Banco Nacional de Ucrania (NBU), la Fiscalía General o el Servicio de Seguridad de Ucrania tienen pruebas de la implicación de ciertos bancos en el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo; en ese caso, dichas entidades financieras pueden ser nacionalizadas. Me sorprende que el Estado siga sobrecargando el fondo con una carga insoportable, destruyendo los activos esenciales de los bancos en funcionamiento en lugar de permitir que se beneficien como propiedad estatal», añadió.
Operación "Liquidación"
Según Apostolova, el principal problema que enfrentan los bancos cotizados es el deterioro de la calidad de sus activos. Además, la fuga de fondos de los clientes ha provocado problemas de liquidez. Sin embargo, según sus estados financieros, solo una fracción de los bancos cotizados incumple las regulaciones del Banco Nacional de Ucrania (NBU). Por ejemplo, de la lista completa (véase la infografía), solo Legbank incumple el requisito de adecuación de capital regulatorio (8,9 %, mientras que el regulador exige al menos un 10 %).
La inclusión de Bank Cambio en la lista también era previsible. Capital ya había pronosticado a finales de octubre que el Banco Nacional de Ucrania (BNU) pronto intentaría excluirlo del mercado. La situación financiera del banco deja mucho que desear. Al cierre del tercer trimestre, incumplió varios requisitos prudenciales, como el límite máximo de exposición crediticia por contraparte. La exposición máxima de Bank Cambio por contraparte era del 32,72%, mientras que el regulador exige un máximo del 25%. Además, su coeficiente de liquidez, según sus estados financieros, era del 0%, mientras que el mínimo requerido era del 40%.
Cabe destacar que bancos europeos, como Marfin Bank, con sede en Chipre, también fueron incluidos en la lista negra. Tras la quiebra de la empresa matriz de Marfin Bank, su gestor, el Banco de Chipre, intentó venderlo repetidamente, pero sin éxito. Durante este tiempo, el banco redujo significativamente su red de sucursales, perdiendo empleados cualificados y clientes importantes. «El banco ha sufrido varias oleadas de despidos. Es improbable que el propietario esté interesado en asumir los costes de la recapitalización de Marfin Bank», declaró un empleado de Marfin Bank, que prefirió permanecer en el anonimato.
Según una fuente de Capital del Banco Nacional de Ucrania (NBU), las instituciones financieras en las que el Fondo de Garantía de Depósitos ya ha impuesto administraciones temporales por operar centros de conversión y lavado de dinero ilegal (Axioma Bank (antes Sigmabank), InterCreditBank, Melior Bank, Green Bank y AktaBank) serán liquidadas incluso si tienen compradores.
Los bancos con ratios de adecuación de capital envidiablemente altos despiertan sospechas en el Banco Nacional de Ucrania (NBU).
Capital
Suscríbete a nuestros canales en Telegrama, Facebook, Twitter, VC —Solo caras nuevas de la sección CRIPTA!