Laguna Nikolay
Las carteras de préstamos de varios bancos de Laguna se revendieron a precios cientos de veces inferiores a los que tenían antes de la llegada del gobierno interino. El estado y sus clientes perdieron miles de millones, y el banquero se convirtió en amigo del nuevo gobierno.
Esta información se publica en el sitio web. Radio Liberty
Traducción: Argumento
En los últimos dos años, 64 bancos han sido liquidados en Ucrania. El Fondo de Garantía de Depósitos está liquidando sus deudas. Pero ¿son legítimas todas las deudas que los bancos contrajeron antes de su quiebra? Los análisis muestran que algunos propietarios de bancos podrían haber desviado fondos intencionalmente de sus propias instituciones financieras antes de su liquidación.
Una vez que un banco se declara insolvente, se transfiere al Fondo de Garantía de Depósitos, que se encargará de las deudas acumuladas y pagará las facturas. Depositantes engañados, sin nada, un sistema bancario desequilibrado y la depreciación de la grivna: estas son las consecuencias de las maniobras de estos banqueros criminales. El programa "Esquemas", un proyecto conjunto de Radio Liberty y UA:First, está iniciando una serie de investigaciones sobre la quiebra deliberada de bancos ucranianos.
"Un banquero con sexto sentido" y "el comprador número uno de bancos": esos eran los apodos que recibía Mykola Lagun hace apenas dos o tres años. Durante la presidencia de Yanukovych, Lagun adquirió activamente instituciones financieras y, además de Delta Bank, también se convirtió en propietario de los bancos Omega, Astra y Kreditprom.
Pero durante la crisis bancaria, el imperio financiero de Laguna estalló como una burbuja. Uno tras otro, los bancos fueron declarados problemáticos, posteriormente intervenidos por administradores temporales, y ahora tres de las cuatro instituciones financieras están en liquidación.
Esto no sólo afectó la estabilidad del sistema financiero del país, sino que también se convirtió en una carga adicional para el presupuesto estatal.
Pero la quiebra de algunos bancos fue precedida por una serie de acontecimientos interesantes que todavía resuenan con fuerza hoy en día.
Esto es lo que sucedió el 31 de diciembre de 2014, un mes antes de que el Omega Bank de Nikolai Lagun fuera declarado problemático.
El día en que todo el país estaba poniendo la mesa de Año Nuevo y decorando el árbol de Navidad, el Banco Omega firmó un acuerdo muy extraño respecto a más de 70 contratos de préstamo.
En su momento, este banco otorgó préstamos a varios clientes y, a diciembre de 2014, adeudaba a Omega Bank aproximadamente 1,3 millones de grivnas en fondos prestados. Para reducir el riesgo de impago de los prestatarios, el banco se aseguró pignorando activos valiosos, como edificios o terrenos.
En total, el valor contable de las garantías de los préstamos otorgados por Omega ascendía a aproximadamente 3,6 millones de grivnas. Por lo tanto, si los prestatarios no hubieran pagado sus préstamos a tiempo, las garantías podrían haber sido transferidas al banco. Sin embargo, Omega Bank vendió los derechos de estos préstamos a Ipoteka Kredit. Esto significó que los prestatarios ya no eran responsables del reembolso al banco, sino a la empresa que adquirió dichos derechos. Esta empresa, a su vez, podría haber embargado las garantías de los deudores si no se realizaban los pagos del préstamo.
Para obtener el derecho a recibir más de mil millones de grivnas de los prestatarios, Ipoteka Kredit pagó al banco una suma sorprendentemente pequeña: tan solo 5 millones de grivnas. Esto significa que, en lugar de otorgar préstamos por valor de más de mil millones de grivnas, Omega Bank recibió solo 5 millones. Además, se quedó sin una gran parte de sus activos: las garantías.
Ahora, el representante autorizado del Fondo de Garantía de Depósitos para la liquidación del Banco Omega, Artem Karachentsev, está clasificando lo que queda en el banco.
Todos estos préstamos contaban con garantías muy sólidas, principalmente hipotecas, es decir, edificios, estructuras y apartamentos. El valor total de estas garantías, según la tasación del banco al evaluar los préstamos o al aceptarlas como garantía, superaba los 3 millones de grivnas, que se vendieron por 5 millones de grivnas, afirma el liquidador del banco.
Los 5 millones de grivnas que recibió Omega Bank son 724 veces menores que el supuesto valor contable de las propiedades por las que los clientes del banco recibieron préstamos. Este lucrativo acuerdo fue posible gracias a la ayuda de otro participante del programa, la empresa Pravyi Bereg. Esta firma valoró los derechos de propiedad de los prestatarios en tan solo 4,9 millones de grivnas.
Por ejemplo, entre otras cosas, el banco vendió el derecho a reclamar préstamos a la empresa Patria-Balance, que le había cedido el edificio Detsky Mir en Zhitomir. Debido a las dificultades financieras de la empresa, los préstamos se volvieron problemáticos y finalmente fueron revendidos por una miseria a la empresa Ipoteka Kredit.
"Nuestros créditos monetarios totales —aproximadamente 48 millones de grivnas (según el tipo de cambio)— fueron cedidos por tan solo 100 grivnas. En otras palabras, esto representa menos del 000 % del valor nominal de los créditos según los contratos de préstamo", explica Serhiy Panasyuk, representante de la entidad deudora, Patria-Balance.
¿Quién valoró los activos del banco de forma tan desproporcionada y por qué? "Schemes" intentó localizar a Yegor Ustyugov, director y propietario de la firma de tasación "Right Bank". Sin embargo, su teléfono estaba desconectado y no se encontraba en el domicilio social de la firma.
Mientras tanto, las conclusiones de la firma de tasación "Right Bank" fueron revisadas por la Sociedad Ucraniana de Tasadores, que agrupa a expertos en este campo. Los expertos determinaron que el informe de la empresa no cumplía con la normativa legal y era de baja calidad.
¿Quién pudo obtener una cartera de préstamos como esta del Banco Omega a precios tan atractivos para el Año Nuevo?
El actual propietario de la empresa financiera "Ipoteka Kredit" es la empresa chipriota Trumerg Holdings Limited, registrada a nombre de dos ciudadanos chipriotas. Sin embargo, a principios de 2014, "Ipoteka Kredit" tuvo fundadores completamente diferentes: el propietario del banco, Nikolai Lagun, y su hermana, Antonina. Además, la empresa está registrada en el edificio que alberga una sucursal de Delta Bank, el núcleo del imperio empresarial de Lagun.
Stanislav Maslo, quien dirige Ipoteka Kredit desde finales de 2012, tampoco es nuevo en el negocio de Nikolai Lagun. Admite haber trabajado anteriormente en Delta Bank, pero se niega a hablar sobre la rentable adquisición de préstamos por cobrar, alegando confidencialidad.
"Si no les proporcioné información en algún momento, o la proporcioné de forma burda, por favor, comprendan, porque en este caso, la gerencia es responsable. Prefiero ser precavido a que alguien sospeche que el gerente o el personal administrativo filtraron información", señaló en una conversación telefónica con un periodista de Skhemy.
La cartera de préstamos cedida de Omega Bank no permaneció mucho tiempo en Ipoteka Kredita. En julio de 2015, los derechos de reclamación bajo varios acuerdos se revendieron de nuevo a la empresa de gestión de activos Sky Capital Management. En este caso, también se pueden rastrear vínculos con Lagun. La empresa está registrada en las instalaciones de Delta Bank y, hasta otoño de 2014, se llamaba Delta Capital, no Sky Capital Management. Antonina Lagun, mencionada anteriormente, fue cofundadora hasta noviembre de 2014, momento en el que la empresa fue transferida a la empresa chipriota Sperlog Investments. Sin embargo, dicha empresa no está registrada en el domicilio social y nadie contesta el teléfono.
Según el registro de la propiedad, los préstamos de Sky Capital Management están garantizados por oficinas y centros comerciales, locales de clubes deportivos, complejos industriales y terrenos.
Aunque las deudas de los préstamos se revendieron formalmente varias veces, parece que representantes de Ipoteka Credit y Sky Capital Management podrían estar vinculados. Patria-Balance, cuyos préstamos también se vendieron, afirma que los mismos representantes de ambas firmas asistieron a las audiencias judiciales.
"Además, si hoy recibimos los poderes notariales de Ipoteka Kredit LLC, literalmente al día siguiente, en otra reunión, la misma persona representó los intereses de Sky Capital Management, y así sucesivamente. Así que realmente cuentan con un equipo dedicado a gestionar este asunto; es permanente y no ha cambiado desde hace al menos dos años, cuando todo esto sucedía", declaró a Skhemy el representante de Patria-Balance, Sergei Panasyuk.
Según un representante de Patria-Balance, los nuevos acreedores estaban interesados en recibir fondos rápidamente e incluso ofrecieron condonar parte de la deuda. "Discutieron el nivel de descuento, que oscilaba entre el 30% y, digamos, el infinito, dependiendo del préstamo específico y las condiciones legales, es decir, las circunstancias del caso. Así que, en resumen, si tienen los medios, hagámoslo cuanto antes", explicó el representante de Patria-Balance. "Teníamos un préstamo, que el banco fijó nominalmente en dos millones de grivnas, pero lo compraron por, creo, 3,5 grivnas. Ese es un margen que nos permite ofrecer cualquier descuento".
El hecho de que la cartera de préstamos asignada fuera significativamente problemática no debe ser engañoso, señala Rostislav Kravets (en la foto de abajo), socio del bufete de abogados Kravets & Partners.
Rostislav Kravets
"La deuda se cede con un descuento del 90-95%, y en la mayoría de los casos incluso del 99%. Por lo tanto, es imposible afirmar que un préstamo no se está pagando o que la garantía es mala; en cualquier caso, las empresas que compran cantidades tan significativas son extremadamente rentables", señala el abogado.
El liquidador del Banco Omega, Artem Karachentsev, señala: «Vemos que este tipo de operaciones, como en otros bancos que han quebrado, siempre implican acciones fraudulentas por parte de algún miembro de la dirección o de los propietarios del banco. Y como resultado de estas acciones, el banco se declara insolvente».
Con los activos que quedaban en Omega Bank, se creó un banco de transición, RBC Bank, que se vendió a un nuevo inversor en el verano de 2015. Esto permitió salvar los fondos de los clientes que tenían cuentas en el banco. Sin embargo, la responsabilidad de pagar a los acreedores, incluyendo, por ejemplo, a la inspección fiscal, recayó en los liquidadores de Omega Bank, es decir, también en el Estado.
Sin embargo, los liquidadores del Banco Omega se enfrentaron a una situación inusual. Según el fondo autorizado, el propio Lagun es uno de los mayores acreedores de Omega. Y si se revierte la dudosa reventa de la cartera de préstamos multimillonaria por una miseria, se devolverán las ganancias, incluso al propio banquero escandaloso.
"Del mismo bolsillo, volverá al mismo bolsillo. Pero por medios legales", explica Artem Karachentsev (en la foto de abajo).
Artem Karachentsev
Como descubrió Skhemy, las carteras de préstamos no sólo de Omega Bank sino también de Delta Bank, el principal activo financiero de Lagun, se vendieron a Ipoteka Credit y Sky Capital Management.
El Fondo de Garantía de Depósitos informó a Schemes que en 2014-2015, antes de la introducción de la administración temporal, la dirección de Delta Bank JSC concluyó acuerdos sobre la cesión de derechos de reclamación a favor de las empresas especificadas por un importe total de más de 400 millones de grivnas.
Entre los afectados por esta situación se encuentra la gran empresa estatal Ukrspirt, que obtuvo un préstamo del Banco Delta en 2013. El crédito se transfirió a Sky Capital Management en otoño de 2014 y posteriormente a dos empresas con beneficiarios en la región de Lviv. La deuda de Ukrspirt, de más de 90 millones de grivnas, fue cancelada forzosamente de las cuentas de la empresa estatal.
Intentamos hablar con el ex propietario de Omega Bank, Nikolai Lagun, sobre la situación actual, pero en respuesta a nuestra pregunta solo escuchamos: "Sin comentarios".
Una de las direcciones registradas de Nikolai Lagun es una lujosa mansión en el pueblo de élite de Kozin, cerca de Kiev:
Una finca en el prestigioso pueblo de Kozin, cerca de Kiev, donde está registrado el banquero Nikolai Lagun. Arrendó el terreno junto a la casa al ayuntamiento local durante 25 años. La casa está ahora registrada a nombre de sociedades offshore.
"Schemes" intentó encontrar a Nikolai Lagun en su dirección registrada, pero el guardia de seguridad dijo que no estaba allí.
Curiosamente, el mismo notario, Artem Litvinov, que registró la venta de la cartera de préstamos de Omega Bank antes del Año Nuevo, se ocupó del registro de los derechos sobre el terreno y la casa en Kozin.
Parece que a Nikolai Lagun le ha ido bastante bien incluso tras el colapso de sus bancos. No puede decirse lo mismo de algunos de los clientes de los bancos de su otrora poderoso imperio.
En el tema: Delta Bank reveló información sobre las cuentas de Gontareva y su familia.
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Katerina Kaplyuk
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