El síndico de la quiebra cree que 40 millones de dólares de activos bancarios fueron transferidos a bancos extranjeros y gravados con préstamos, no sin la participación del empresario ucraniano Nikolai Lagun.
Los expertos bancarios coinciden en que la quiebra de Delta Bank CJSC no tiene precedentes en la historia reciente de Bielorrusia. Anteriormente, los bancos del país habían cerrado a una escala mucho menor, y su quiebra no estuvo acompañada de un proceso penal tan significativo ni se vio agravada por acciones hostiles de los propietarios contra sus propios bienes.
El gerente anticrisis de Delta Bank CJSC, en proceso de liquidación, y subdirector general de la Agencia para la Colocación Garantizada de Depósitos Bancarios, Alexander Pedko, habló en una entrevista exclusiva con Sputnik sobre las razones de la quiebra del banco y respondió a las acusaciones dirigidas a las autoridades bielorrusas por el beneficiario final del banco, el empresario ucraniano Nikolai Lagun.
Cómo se retiró el dinero
En marzo de 2016 se cumplió un año desde que el Banco Nacional revocó la licencia de Delta Bank el 18 de marzo. En octubre del año anterior, el Comité de Investigación, que había abierto causas penales contra la gerencia del banco en mayo de 2015, informó que la quiebra fue el resultado del retiro ilegal de fondos y capital del banco.
Según la Comisión de Investigación, entre 2012 y 2014, los altos directivos del banco, utilizando mecanismos de préstamo fiduciario a través de instituciones bancarias del Reino de Liechtenstein y la República de Austria, así como cuentas de valores en un banco letón, orquestaron préstamos a una empresa offshore por un total de más de 12 millones de dólares. La investigación también estableció que el banco adquirió valores de la misma empresa por un valor superior a 16 millones de dólares en condiciones desfavorables. Esta información no se reflejó en los estados financieros de Delta Bank.
Para analizar estas transacciones, el gestor de crisis contrató a una empresa independiente con experiencia en litigios sobre transacciones similares.
"Activos de Delta Bank por un total aproximado de 40 millones de dólares fueron colocados en tres bancos extranjeros, de forma totalmente legal. Posteriormente, sin la intervención del banco y, creemos, con la participación activa y directa de Nikolai Ivanovich Lagun, estos activos en el extranjero fueron gravados", declaró la fuente a Sputnik.
Según él, cuando llegó la fecha límite de reembolso y se presentaron las solicitudes de reembolso, los bancos extranjeros les informaron que estos activos estaban gravados por préstamos otorgados a una empresa offshore y, en consecuencia, los fondos de Delta Bank fueron cancelados. Pedko señaló que los montos de los préstamos recibidos con esta garantía eran aproximadamente iguales a los fondos retirados.
Según el gestor de la crisis, en realidad resultó que quienes estaban detrás de todo esto ocultaban documentos contables y distorsionaban los informes bancarios.
Se obtuvieron préstamos por prácticamente la misma cantidad con estos activos como garantía, que posteriormente terminaron en un paradero desconocido. Desconozco si inicialmente hubo intención de devolver este dinero a Delta Bank; no puedo comentar al respecto. Pero la pérdida de 40 millones de dólares en activos es un acto ilegal, y la participación del beneficiario final es claramente visible, afirmó Pedko.
Señaló que los activos retirados y perdidos constituían aproximadamente una cuarta parte de los activos totales del banco, y esto no podía sino afectar sus operaciones futuras.
En respuesta a la pregunta de Sputnik sobre si las autoridades bielorrusas podrían haber evitado esta situación o haberla detenido antes, Pedko señaló que es poco probable que el Estado estuviera al tanto de ello.
"Y el banco no lo sabía porque todas las transacciones que implicaban gravamen de activos colocados en bancos extranjeros se realizaban fuera de la república y no se recibían documentos sobre esas transacciones para que se reflejaran en los registros contables del banco", añadió.
"Esperamos con interés la demanda de Lagun contra las autoridades bielorrusas".
La semana pasada, Forbes Ucrania publicó un artículo sobre el destino de los activos de Lagun en Bielorrusia. El artículo citaba a un empresario ucraniano que afirmaba que su negocio simplemente se había desmoronado por una decisión superior y que tenía la intención de demandar a las autoridades bielorrusas.
Director General Adjunto de la Agencia para la Colocación Garantizada de Depósitos Bancarios, Alexander Pedko
"Para decirlo suavemente, esto está muy lejos de la realidad; es una realidad muy distorsionada", comentó Pedko sobre estas declaraciones.
Según él, el Estado ha brindado al banco un importante apoyo, incluso financiero, a petición del empresario desde diciembre de 2014.
"La principal causa de la quiebra del banco es el déficit de capital de 40 millones de dólares mencionado anteriormente", añadió el gestor de crisis. Enfatizó que considera infundado afirmar que las autoridades bielorrusas actuaron inactivas al respecto.
Al comentar sobre la intención de Lagun de demandar al estado, Pedko enfatizó que el síndico del caso de quiebra de Delta Bank está sumamente interesado en esto. Si se presentan las demandas, será posible establecer su propiedad de muchos activos. "Suponemos que es el beneficiario efectivo de ciertos activos, pero debemos entender que esto es bastante difícil de probar legalmente. Si presenta demandas, él mismo proporcionará esta cadena de propiedad, lo que nos permitirá, entre otras cosas, considerar la posibilidad de exigirle responsabilidad subsidiaria. Por lo tanto, aunque parezca extraño, estamos interesados en estas demandas", declaró Pedko.
Según él, el Estado no tiene la culpa de la situación. "Si Nikolai Ivanovich afirma que uno de sus socios cometió actos ilegales en su contra, pues que se ocupe él mismo de esos socios. Pero esto también nos interesa, porque sus socios son prestatarios del banco y sus préstamos se consideran problemáticos", continuó la fuente de Sputnik.
Señaló que como incluso el objeto de la demanda sigue sin estar claro, es imposible determinar qué tribunal (bielorruso, ucraniano o internacional) tiene jurisdicción para conocerla.
Pero quiero llamar la atención sobre un punto más. Si esta persona, como afirma, perdió importantes recursos como resultado de acciones ilegales de agencias gubernamentales y entidades comerciales en su contra, y esta pérdida, como él dice, comenzó el 12 de marzo de 2015, ¿por qué recién ahora habla de ello, en lugar de tomar medidas legalmente significativas?, preguntó el gestor de crisis.
¿Cuánto cuesta una oficina de Delta Bank?
Delta Bank comenzó recientemente a vender sus activos. Su principal activo es un edificio de oficinas ubicado en la calle Timiryazev de Minsk. La primera subasta para vender el edificio como complejo inmobiliario estaba programada para el 26 de febrero, pero se declaró desierta por falta de ofertas. El edificio se puso a subasta con un precio inicial de 132 mil millones de rublos bielorrusos (aproximadamente 6,1 millones de dólares).
Mientras tanto, varios expertos han afirmado que el edificio se vende a un precio inflado. Nikolai Lagun comparte esta opinión.
En respuesta a estas afirmaciones, Pedko señaló que la evaluación del edificio fue realizada por tasadores bielorrusos independientes en pleno cumplimiento de la ley.
"La cuestión de una valoración objetiva es un hecho: los acreedores probablemente piensen que intentamos vender algo barato. Quienes quieren comprar piensan que lo estamos vendiendo caro. En el mismo artículo, Nikolai Lagun afirma que el precio de 6,1 millones de dólares —el precio de este edificio de 4,2 metros cuadrados— es demasiado alto. En una conversación telefónica conmigo, dijo una vez que el precio mínimo era de 10 millones de dólares", declaró la fuente a Sputnik, señalando que en este caso debemos "guiarnos más por la realidad que por el sentimiento".
Señaló que Delta Bank no tiene previsto bajar el precio de este lote por ahora. Además, Pedko cree que el mercado inmobiliario comercial atraviesa momentos difíciles. Por lo tanto, enfatizó que cuanto más tarde en venderse el edificio, mejor. Sin embargo, el gestor de crisis sugirió que podría realizarse una nueva subasta incluso un mes después.
Además, está prevista una subasta para la venta de dos campos de golf propiedad del Club de Golf el 23 de marzo. Están valorados en 200 mil millones de rublos. Cabe destacar que el Club de Golf, en el que Lagun invirtió anteriormente, no ha mantenido estas propiedades durante mucho tiempo, y Delta Bank ahora los custodia como acreedor hipotecario.
"No perdonaremos los préstamos a nadie".
El gerente interino de Delta Bank enfatizó que los bienes inmuebles y los activos del banco en general no son la fuente principal para cumplir con las obligaciones con los acreedores, la agencia y las personas jurídicas. Según él, la fuente principal es, ante todo, la cartera de préstamos de personas físicas y jurídicas, la mayor parte de los cuales son préstamos a personas físicas.
"Seguimos gestionando y cobrando estos préstamos, a pesar de que la calidad de la cartera se está deteriorando gradualmente debido a la falta de renovación y el porcentaje de morosidad está aumentando. Sin embargo, los servicios actuales del banco son bastante eficaces y nuestras tasas de cobro son bastante buenas", afirmó Pedko.
Según él, gracias a la profesionalidad del servicio de cobro, el banco recupera aproximadamente el 25% de las deudas, incluso las incobrables, en un año.
En cuanto a las personas jurídicas, actualmente, de poco más de 200 mil millones de rublos, casi todos los préstamos son problemáticos, al menos el 90%, añadió. En cuanto a la cartera de préstamos individuales, los expertos estiman que la deuda problemática representa aproximadamente el 35%.
"Seguiremos operando y no condonaremos ni cancelaremos las deudas de nadie, por lo que esperamos cumplir con todas nuestras obligaciones con los acreedores. El banco seguirá operando hasta que el último prestatario pague", afirmó.
Pedko señaló que el banco podría posteriormente transferir la deuda del préstamo a otro acreedor o intentar venderla a otro banco.
Sin embargo, el mercado de venta de carteras de préstamos está actualmente poco desarrollado y los bancos no muestran interés. "Pero si nos asociamos con alguien para vender una cartera de préstamos, nos ofrecen un descuento que, naturalmente, no nos permitirá cumplir con nuestras obligaciones. Aunque nuestra cartera es rentable, y en un mercado normal, salvo en una crisis, probablemente sería más efectivo comprarla", afirmó.
El acusador puede acabar siendo acusado
Pedko informó que, antes de la publicación de Forbes Ucrania, Lagun mantenía contacto constante con el gestor de crisis de Delta Bank. Sin embargo, el banco no recibió ni un solo dólar ni rublo del empresario, a pesar de las negociaciones y contactos bastante activos.
"Actualmente estamos intentando implementar algunos proyectos para satisfacer al máximo las demandas de los acreedores del banco. Seamos sinceros: estamos cumpliendo con las obligaciones de Nikolai Ivanovich, y sin embargo, un año después del nombramiento de la administración temporal, publica un artículo culpándonos", declaró Pedko. De hecho, según afirma la fuente de Sputnik, la única entidad en Bielorrusia que trabaja actualmente a favor de Lagun es la Agencia Estatal para la Compensación Garantizada de Depósitos Bancarios.
Señaló que, por ley, Delta Bank está obligado a cumplir con sus obligaciones con la Agencia de Garantía de Depósitos. Estas obligaciones surgieron después de que la Agencia desembolsara los depósitos a los depositantes individuales. Esta cantidad, en rublos equivalentes, asciende actualmente a 2 billones 42 mil millones de rublos. Actualmente, se han cumplido las obligaciones de la Agencia por un valor de 1 billón 519 mil millones de rublos.
Según las previsiones de Pedko, el banco cumplirá plenamente con sus obligaciones en el segundo semestre de 2016, y solo entonces comenzará a cumplir con sus obligaciones con otros acreedores. Las obligaciones con entidades jurídicas ascienden a aproximadamente un billón de rublos. «Entre los acreedores se encuentran las entidades de Nikolai Lagun y varias empresas bielorrusas, ninguna de las cuales ha sido eliminada del registro», señaló Pedko.
Explicó que si Delta Bank no puede cumplir plenamente con sus obligaciones con los acreedores, “para Nikolai Ivanovich esto supone una amenaza de responsabilidad subsidiaria y procesamiento penal, porque se producirán daños directos”.
En respuesta a la pregunta de Sputnik sobre si Lagun podría enfrentarse a una repetición de la historia del director ejecutivo de Uralkali, Vladislav Baumgertner, detenido a su llegada a Minsk, Pedko respondió: "Desconozco los detalles de esa historia y desconozco los fundamentos legales de la detención. Creo que existen fundamentos legales para una conversación seria entre las autoridades bielorrusas y Nikolai Ivanovich".
Al hablar de los factores que permiten considerar delictiva la transferencia de activos fuera de Bielorrusia, el interlocutor de Sputnik señaló que el factor principal y determinante en este caso es si las operaciones de transferencia de capital cumplen con la legislación nacional.
"No quisiera comentar sobre los procesos penales que se están abriendo actualmente porque no es mi área de especialización", dijo. Pero el principal problema es que las entidades a menudo intentan transferir capital que en realidad no les pertenece. "Si hablamos de la retirada de capital por parte de una entidad 'hasta el cuello de deudas' en la República de Bielorrusia, y esta retira capital no propio, sino de sus acreedores, entonces probablemente siga siendo un acto ilegal", declaró el subdirector general de la Agencia de Garantía de Depósitos.
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