La "mafia rusa" ha cerrado uno de sus centros financieros en Ucrania, según un informe conjunto de CRiME y [casos de alto perfil].
Choque
La semana pasada, el Banco Nacional de Ucrania (BNU) anunció que la administración temporal del Fondo de Garantía de Depósitos se había trasladado a otro banco, Artem, según 1fin.biz. Al final del tercer trimestre de 2016, ocupaba el puesto 69 en cuanto a activos entre 101 bancos que operan en Ucrania. Sus activos totales ascendían a casi 530 millones de grivnas.
La noticia de la quiebra de Artem se anunció por primera vez el 16 de noviembre en una conferencia de prensa a cargo de la vicegobernadora del Banco Nacional de Ucrania, Kateryna Rozhkova, quien supervisa la supervisión bancaria. Sin embargo, esto no sorprendió al mercado bancario. El mes pasado, los banqueros esperaban que otro banco fuera puesto bajo administración provisional próximamente.
Según los participantes del mercado entrevistados por 1Fin.Biz, Artem Bank fue designado como "problemático" en octubre. Sin embargo, las fuentes de la publicación enfatizan que esto se debe a la falta de una respuesta oportuna de los reguladores bancarios. Era evidente que se estaban produciendo ciertas manipulaciones de activos en el banco, pero la respuesta del NBU llegó demasiado tarde.
El propio Banco Nacional señaló que el 80% de la cartera de préstamos de Artem se encontraba en mora. "Los problemas con el servicio de los préstamos provocaron una pérdida de liquidez para Artem Bank JSC a principios de noviembre de 2016. Esto provocó que el banco incumpliera sus obligaciones con los clientes. En concreto, el Banco Nacional de Ucrania (BNU) determinó que el banco había incumplido el 2% o más de sus obligaciones con los depositantes y otros acreedores durante cinco días hábiles consecutivos. Al 8 de noviembre de 2016, el importe total de transacciones de clientes incumplidas por Artem Bank JSC superó los 20,2 millones de UAH (el 5,3% de sus obligaciones)", declaró el regulador.
Esto plantea la pregunta de cómo la cartera de préstamos pudo deteriorarse tan rápidamente. Según el informe de auditoría del banco de 2015, una parte significativa de esta era de suficiente calidad y contaba con garantías de alta liquidez. A finales de 2015, el importe total de la deuda sin garantía en la estructura del banco era de tan solo el 2 %. Una parte significativa de la deuda (74,0 %) estaba garantizada con bienes inmuebles y depósitos en efectivo.
Pero vale la pena señalar que parte de la cartera estaba garantizada por valores que probablemente eran ilíquidos.
Teniendo en cuenta que el banco había acumulado reservas por un total de aproximadamente 20 millones de grivnas, y los auditores creían que era necesario reservar la cartera solo en 1 millón de grivnas, o bien la cartera estaba suficientemente bien mantenida, o los empleados del banco manipularon los informes.
Al mismo tiempo, el banco experimentó problemas con su capital regulatorio mínimo. A principios de año, este se situaba en aproximadamente 111 millones de UAH, frente a los 120 millones de UAH requeridos.
Además, dado que aproximadamente el 20% de los préstamos estaban garantizados con valores, hay motivos para creer que el banco subestimó los riesgos a principios de año y mantuvo reservas insuficientes deliberadamente. Después de que Artem Bank aumentara sus reservas a finales de octubre —al parecer bajo la supervisión de los supervisores del Banco Nacional de Ucrania y el Fondo de Garantía de Depósitos—, el capital del banco se volvió negativo, alcanzando los -185 millones de grivnas.
"No sé qué estaba pasando allí ni cómo se retiraron los activos, pero en el mercado se decía que cuando llegó el supervisor del NBU y el banco fue etiquetado como 'problemático', no había nada que salvar; el banco estaba 'vacío'", dice el vicepresidente de un pequeño banco, hablando bajo condición de anonimato.
La compensación total garantizada para los depositantes del banco, al 8 de noviembre de 2016, ascendía a 177,2 millones de grivnas. Dada la calidad de los activos en el momento de la administración temporal, será extremadamente difícil para el Fondo de Garantía de Depósitos recuperar los pagos de los depositantes, por no hablar de los fondos para la construcción de viviendas.
Cabe destacar que dos semanas antes de la quiebra, un representante del Banco Artem aseguró que "la información difundida por la prensa sensacionalista en internet sobre la introducción de una administración temporal en el banco son rumores infundados". Además, el representante del banco añadió: "Lamentablemente, el resultado inmediato de estas noticias falsas fue una fuga de fondos de las cuentas de depósito y corrientes de los clientes. En esta etapa, el banco no está listo para declararse en quiebra. Esperamos que los clientes del Banco Artem comprendan nuestra situación y no la agraven".
El banquero fue un poco hipócrita. Lo cierto es que Artem Bank nunca se esforzó mucho por atraer a los depositantes, y sus principales clientes eran entidades comerciales vinculadas de alguna manera a los dueños del banco.
Pero hablaremos de ellos más adelante. Ahora, una breve digresión.
¿Quién cambió la moneda?
El pequeño Banco Artem, a diferencia de sus grandes competidores consolidados, no saturaba sus sucursales en zonas concurridas ni incitaba a la gente a depositar sus ahorros. Sin embargo, en Kiev, tenía presencia en casi todos los barrios.
Poseía la red de cambio de divisas más grande de la capital: más de 150 pequeños puntos de cambio ubicados en bazares, casas de empeño y zonas residenciales, donde solo Oschad y PrivatBank se atrevían a entrar. Estos puntos eran a menudo tan pequeños que apenas cabían un cajero y una caja fuerte; realizaban un solo tipo de transacción, pero se autodenominaban con orgullo "sucursales bancarias".
El colapso bancario que comenzó en 2014 abrió nuevas oportunidades para Artem: el espacio comercial de las sucursales de los bancos en quiebra fue rápidamente reemplazado por los quioscos de este pequeño y ágil banco. Sus "nanosucursales" casi siempre guardaban grivnas y divisas en sus cajas fuertes, y el tipo de cambio era cercano al del mercado negro, por lo que la gente traía allí con entusiasmo euros y dólares. Y aunque el precio de venta de divisas allí era un poco elevado, las filiales de Artem casi siempre las tenían. Ignoraban las restricciones del Banco Nacional (500-600 dólares por día por persona) y no exigían la información del pasaporte a menos que se necesitara un recibo.
Es difícil imaginar cómo un pequeño banco que no recaudaba dinero de los hogares ni atendía a grandes clientes corporativos, etc., tenía montañas de efectivo sobrante. Pero lo que cabe destacar es que, con el inicio de la intervención rusa en el Donbás, billetes con señales de haber sido lavados comenzaron a aparecer en manos de los ciudadanos de Kiev a través de las ventanillas de las oficinas de cambio del Banco Artem. El año pasado, un empleado presenció un caso en el que los cajeros de un supermercado se negaron a aceptar todos los billetes de cien rublos que recibió un cliente en una oficina de cambio del Banco Artem porque los dispositivos de seguridad, que brillan con luz ultravioleta, estaban demasiado descoloridos. Sin embargo, el banco pronto corrigió su comportamiento y comenzó a ser más cuidadoso con la cantidad de dinero que acepta y dispensa.
En general, el Banco Artem, que controlaba la mayor parte del mercado de divisas de la capital (y el 10% del mercado nacional), tenía un buen desempeño. Pero a finales del año pasado, se produjo una sorpresa.
Como escribió el analista bancario Alexander Dubinsky en su página de Facebook, los inspectores del Banco Nacional visitaron el Artem Bank e hicieron una oferta muy específica: o se cerrarían todas las casas de cambio de divisas o se cerraría el Artem Bank.
"Literalmente ese mismo día, el banco rescindió todos los contratos con sus agentes y cerró sus casas de cambio", escribió Dubinsky. "Y al día siguiente, todas estas casas de cambio comenzaron a operar bajo el techo de otro banco, Sofiysky". Este banco es conocido porque se dice que un empresario de Vinnytsia se encuentra entre sus accionistas en la sombra. Vladimir Prodivus (Corporación Mostobud). Claro que está allí extraoficialmente (por representación de los propietarios); su Unikombank fue recientemente puesto bajo administración temporal. Pero "con la aprobación" del NBU, Prodivus pudo reiniciar el negocio bancario e incluso obtuvo el control de su sector más lucrativo hasta la fecha: las casas de cambio en Kiev.
Al parecer, el analista bancario se equivocó un poco (por decirlo suavemente). Las oficinas de cambio de Artem Bank no fueron transferidas a Sofiysky Bank. Es más, Sofiysky Bank sufrió la misma suerte que Prodivus Bank. Pero ¿quién es el propietario actual de las oficinas de cambio de Artem Bank?
Nuestros empleados realizaron una inspección aleatoria de las oficinas de cambio conocidas del banco y las encontraron abiertas y atendidas por el mismo personal. Solo el letrero había cambiado de "Artem Bank" a "Golden Group Financial Company" LLC.
Esta empresa se fundó a principios del año pasado. Sus propietarios finales son Yevgeny Vladimirovich Gribanov, de 40 años (a través de Eugene Consul LLC) y Andrey Vasilyevich Melnik, de 32 años (a través de Ukrstartreid LLC). El director de Golden Group es Maksym Vladimirovich Kobernik.
Andriy Melnik es el propietario último de otra empresa, cuyas oficinas de cambio de divisas albergan Golden Group: la sociedad colectiva "Oskar Lombard", uno de los mayores usureros del mercado de la capital. El capital autorizado de Oskar está formado por dos empresas propiedad de Melnik: Technoskar Private Enterprise y Pan Kotsky Private Enterprise.
Technoskar es un importante vendedor de productos electrónicos usados, dirigido por Vladimir Mijáilovich Gribanov, padre del socio de Melnik en Golden Group. También dirige Pan Kotsky.
Cabe destacar que la empresa Oskar Lombard tiene una filial. Se diferencian en su domicilio social (Uman, óblast de Cherkasy) y en sus fundadores. Fue fundada por las empresas privadas Oskar Dry Cleaning y Obzhora Fast Food. Ambas son propiedad de Vasily Ivanovich Melnik, al parecer el padre de Andrey. Andrey Vasilyevich Melnik figura como director de esta empresa desde 2011.
Como podemos ver, no existe ninguna conexión entre Artem Bank y Golden Group, que "heredó" las casas de cambio, salvo el hecho de que después del cambio de propietario, muchos de los "puntos" son atendidos por el mismo personal.
Sin embargo, hay que tener en cuenta una salvedad. Oskar, tanto para su nuevo negocio de cambio registrado en Golden Group como para el antiguo (emisión de préstamos garantizados con bienes muebles), requiere diariamente importantes sumas de efectivo que, a juzgar por el patrimonio de los fundadores, parecen imposibles de generar. Al menos a primera vista. Esto, por cierto, también se aplica a Artem Bank. Por lo tanto, no se puede descartar que la fuente de los fondos en ambos casos sea la misma y esté vinculada a los verdaderos propietarios del banco.
Conexiones sospechosas que conducen al infierno
Artem Bank se fundó en 2002. Entre sus fundadores se encontraban el holding estatal de defensa Artem State Joint-Stock Holding Company, sus filiales y diversas entidades comerciales, como First Investment Company CJSC, Paradigma LLC, entre otras. Al año siguiente, las entidades comerciales comenzaron a adquirir acciones del capital autorizado de las filiales de Artem, adquiriendo así no solo el control del banco, sino también la propiedad de los activos de las empresas. Esto se refiere principalmente a bienes inmuebles y terrenos propiedad de las empresas.
Al parecer, el plan fue diseñado inicialmente para defraudar a la empresa de defensa estatal, y tanto la gerencia de la Sociedad Anónima Estatal Artem como los funcionarios gubernamentales responsables de supervisarla recibieron una pequeña parte de las ganancias.
Mientras tanto, el grupo de empresas privadas que se había formado en torno al Banco Artem comenzó a desbordar actividad. El banco comenzó a canalizar fondos hacia la construcción de inmuebles residenciales y comerciales. La construcción del centro financiero y de oficinas Topaz (aún no plenamente operativo) comenzó a un ritmo acelerado en los terrenos de la Sociedad Anónima Estatal Artem. Se construyó un club de golf y de campo de élite en el distrito de Makarovsky, en la región de Kiev. Sin embargo, estos proyectos de construcción en sí mismos son menos interesantes que las empresas que los implementaron.
Así pues, Artem Investment Construction Company, LLC, constructora del desafortunado Topaz, es propiedad de Amalgama LLC. La prensa económica atribuyó inicialmente el control de esta LLC al aficionado al golf Lev Goldberg. Y no sin razón, ya que Goldberg supervisó personalmente la construcción de clubes de golf de élite en las afueras de Kiev por parte de las empresas de Artem. Además, el Banco Verde de Goldberg, en vísperas de la quiebra, transfirió sus clientes al Banco Artem.
Según el Registro Estatal Unificado de Bienes Raíces, Amalgama pertenece actualmente a la residente mauriciana Brenda Patricia Cocksedge a través de su control de Ingelby Investments Limited. A través de Amalgama, también es propietaria nominal de Artem Investment Construction Company LLC. Junto con su compatriota mauricio Pierre Binoyt Guyblot Dacray, Cocksedge también es propietaria nominal de Artembudservice PJSC. Dacray también es propietaria de otra empresa de este grupo, First Investment Company LLC.
Como CRiME informó anteriormente, Coxedge fue directora de Fitzalan Limited, donde cedió la dirección en 2015 a la chipriota Christina Palala. La misma mujer que, en teoría, figura como propietaria del 28% del mercado de Odesa "Séptimo Kilómetro", controlado en realidad por el oligarca fugitivo Yuriy Ivanyushchenko. Por cierto, si se estudian con atención los registros estatales y diversos informes corporativos de las entidades constituyentes de la Federación Rusa, se encontrará repetidamente a Patricia Coxedge mencionada como la "fideicomisaria" de Brenda.
El mencionado Club de Golf y Campo, a través de la sociedad offshore Melrose Investment Finance SA, está registrado a nombre de otro "administrador de confianza": un residente británico (a menudo también llamado mauritano) llamado Stephen John Kelly. Construction Design and Installation Company LLC, que participó directamente en la construcción de este club de golf, es, en teoría, propiedad del dúo Kelly-Coxedge.
El Sr. Kelly se ha visto implicado regularmente en escándalos financieros relacionados con la jurisdicción rusa. En 2008, por ejemplo, se reveló que su empresa, Boily Systems Limited, registrada en las Islas Vírgenes, estuvo involucrada en el robo de tres sociedades de inversión —Riland LLC, Makhaon LLC y Parfenion LLC— a HSBC, empresa controlada por Hermitage Capital Management. El Tribunal Superior del territorio offshore falló a favor del fondo, prohibiendo a la empresa de Kelly gestionar estas sociedades de responsabilidad limitada. Sin embargo, tiempo después, el Décimo Tribunal de Apelaciones de Arbitraje de Rusia falló a favor de Boily, negando a Hermitage el derecho a recuperar las sociedades perdidas.
Si el nombre Hermitage Capital Management no le suena, siga este enlace. Por eso asesinaron a Sergei Magnitsky en Matrosskaya Tishina. Por eso el Departamento de Estado de EE. UU. comenzó a imponer las primeras sanciones serias contra el régimen de Putin (sin contar las sanciones impuestas por el ataque a Ucrania).
Stephen John Kelly deja huella regularmente en Ucrania. Este año, en particular, fue mencionado en el contexto de la estafa de Kharkivoblenergo. También se mencionó a Walid Company LLC. En teoría, anteriormente era propiedad de la ucraniana Elena Strylets y de los residentes mauricianos Stephen John Kelly y Rungen Ramalingum. Walid Company LLC, a su vez, es propietaria de la empresa financiera Oktava Finance. Oktava Finance opera en las regiones de Volinia, Zakarpatia, Ivano-Frankovsk, Lviv, Rivne y Jersón. Gestiona 153 oficinas de cambio de divisas (lo que nos lleva de nuevo al cambio de divisas no bancario, uno que involucra a un acusado relacionado con el caso "Artem").
Volviendo a la ya mencionada Brenda Patrissie Cocksenge, esta aparece no solo en los casos de Artem y Yura Yenakievsky. También fue mencionada en el contexto de la manipulación de los derechos corporativos de Mandarin Plaza, un gran centro comercial en la plaza Bessarabska, en el corazón de la capital ucraniana.
Se sabe de iure que el Mandarin Plaza fue construido por un empresario de origen azerbaiyano. Vagif AliyevÉl es nominalmente el propietario. Las fuentes de financiación de este costoso proyecto, al igual que otros (por ejemplo, el centro de negocios Parus en Pechersk), son, por decirlo suavemente, poco claras. Entre otras teorías, se cree que representantes del crimen organizado ruso y oligarcas cercanos a Putin invirtieron en proyectos de construcción de élite en Kiev a través de Aliyev y otras figuras. Para preservar y crecer, por así decirlo.
Si volvemos a los actuales propietarios nominales del recientemente quebrado Artem Bank, nos encontraremos con el mismo problema. Según la documentación actual, pertenece a Paradigma LLC. Paradigma, a su vez, pertenece a la empresa estonia Balti Finantseerimisasutuse AS (Baltic Financial Company JSC). La "oficina" estonia está controlada por BLL leris Investments company LTD, propiedad del ciudadano israelí Boris Lemper.
Balti Finantseerimisasutuse AS tiene una reputación extremadamente controvertida en su país de origen: participación en privatizaciones turbias, redadas corporativas y asesinatos (ver la nota al pie del enlace).
El abogado israelí rusófono Boris Lemper, ahora presuntamente propietario de Balti Finantseerimisasutuse AS y de todo lo registrado a su nombre, fundó la empresa chipriota Prevezon Holdings en 2005. Empresas de Prevezon Holdings estuvieron implicadas en el mencionado "caso Magnitsky".
¿Cuál es el resultado final? Estructuras vinculadas a la "mafia rusa" han llevado a cabo sus negocios turbios en Ucrania. Los daños serán cubiertos por los contribuyentes ucranianos.
Residencia en: CRÍMEN и [casos de alto perfil]
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