Dmytro Firtash. Foto: i.ua
Recientemente, el NBU otorgó al Banco Nadra, propiedad del propietario del Grupo DF, Dmitry Firtash, el estatus de banco con problemas y nombró a un curador.
Sobre este particular se pronunció un alto funcionario de la propia institución.
Esta información fue confirmada por otras fuentes independientes del mercado. «El regulador ya ha emitido dicha resolución», afirmó una fuente del Parlamento Europeo.
Ahora sólo queda un paso hacia la administración interina.
Lo cierto es que declarar a un banco en situación de riesgo es secreto bancario. El Banco Nacional de Bélgica no publica dicha decisión. Según fuentes, Nadra es el único banco del top 10 que ha recibido esta designación "honrosa".
"El NBU tiene 180 días a partir de la fecha en que un banco es clasificado como problemático para decidir si reconoce las actividades del banco como conformes a la ley o clasifica al banco como insolvente", explica Igor Opadchiy, socio del bufete de abogados U&G Partners.
Es significativo que Nadra Bank y el NBU no hayan podido refutar esta información.
En su enrevesada respuesta a una consulta escrita, el servicio de prensa del NBU alegó el secreto bancario, pero no lo desmintió. Mientras tanto, el director ejecutivo de Nadra Bank, Dmitry Zinkov, y el director general de Group DF, Boris Krasnyansky, no respondieron a las preguntas escritas del Parlamento Europeo.
"He revisado la lista de bancos que el Banco Nacional de Bulgaria (BNU) planea declarar insolventes (esto implica la introducción de una administración temporal para el Fondo de Garantía de Depósitos para Particulares - EP). Es sorprendente que, además de CityCommerceBank y otros bancos más pequeños, también figure Nadra", comentó un banquero con asombro.
Como recordatorio, Nadra ya estuvo al borde del abismo una vez. Solo el talento de la alta gerente de Firtash, Valentyna Zhukovska, y unas relaciones con los clientes nada educadas lograron rescatar al banco. En concreto, sus depósitos fueron retenidos durante años, incluso tras una orden judicial. Finalmente, recibieron el dinero, pero se dieron cuenta del alcance de la corrupción en el estado ucraniano.
Pero, por supuesto, el interés de Dmitry Firtash jugó un papel clave en la supervivencia del banco. En el momento de la crisis, ya había invertido una gran suma de dinero en el banco y no quería perderla. Entonces, ¿cuál es el estado de ánimo del oligarca ahora?
Lo cierto es que se considera que Firtash es cercano a Petro Poroshenko. De ser así, intentarán ayudar al banco, ya sea apoyándolo con una refinanciación o introduciendo deliberadamente una administración temporal (como ocurrió la última vez).
En este último caso, el oligarca se librará de cualquier reclamación de sus clientes. Y si el rescate del banco se vuelve insostenible, podrá negociar la retirada de los activos necesarios y dejar la enorme maquinaria de la institución en manos del Estado.
"Creo que Firtash se beneficia de la introducción de una administración temporal en Nadra Bank, aunque solo sea para aliviar la carga sobre el balance. Sus empresas sufrieron mucho por la anexión de Crimea y la guerra en el Donbás", afirma Dmitry Shestakov, socio de la firma de inversiones Goldman Milestone Group.
Por ejemplo, debido a la ocupación de Crimea, es probable que Firtash transfiera las plantas de titanio y sosa a entidades rusas. Además, la planta Stirol del oligarca, con sede en Horlivka, ha acabado en territorio controlado por terroristas. Todo esto conlleva una pérdida de volumen de negocio a través de Nadra y, por lo tanto, problemas para afrontar los pasivos.
El negocio de gas del oligarca también se vio afectado. Según algunos informes, Gaztek, que gestiona los activos de gas del Grupo DF, sufrió pérdidas por 5 millones de grivnas. Es probable que esta empresa, junto con otras compañías regionales de gas, también fueran clientes de Nadra Bank.
En los últimos meses, la entidad financiera ha enfrentado importantes dificultades para reembolsar sus préstamos más cuantiosos. Además, en el primer semestre de 2014, la salida de depósitos minoristas del banco ascendió a aproximadamente 1,1 millones de UAH.
Cabe destacar que Nadra Bank adeuda 14 000 millones de UAH en préstamos de refinanciación del Banco Nacional de Ucrania (BNU). De esta cantidad, aproximadamente 4 000 millones de UAH se obtuvieron bajo el nuevo gobierno. El banco recibió 7 000 millones de UAH en préstamos gubernamentales en 2008 y los ha concedido en varias ocasiones.
Foto: zik.com.ua
Si se designa una administración temporal para el banco, es improbable que todas estas deudas se devuelvan al estado, incluso si se recuperan todos los activos líquidos. Después de todo, el Fondo de Garantía de Depósitos tendrá que compensar primero aproximadamente 5,6 millones de UAH en depósitos minoristas.
Trasladar las deudas al presupuesto y no tener que pagar los préstamos de su propio banco es una buena perspectiva para el propietario de la institución. «Por supuesto, esto beneficiará a Firtash», afirma Rostislav Kravets, socio principal del bufete de abogados Kravets & Partners.
Por otro lado, la quiebra total del banco es improbable, ya que muchas de las empresas de Firtash aún reciben servicios de Nadra. Si no hubiera transferido sus activos a otras entidades con antelación, hacerlo bajo administración temporal es extremadamente problemático. No sabemos nada sobre el retiro de activos de Nadra por parte del oligarca; si así fuera, el mercado lo sabría.
¿Cuál es la posición del banco?
Se desconoce la cuantía de los préstamos de estabilización que el Banco Nacional de Ucrania otorgó a Nadra tras la victoria en Maidán. Los banqueros afirman que fueron entre 4 y 6 millones de grivnas. Sin embargo, incluso este dinero parece haberse utilizado no para devolver depósitos, sino para financiar el imperio empresarial de Firtash.
Por lo menos, se sabe con certeza que desde hace varios meses el banco se muestra reacio a devolver los depósitos de los particulares y muestra una lentitud indecente en el pago de las deudas de las empresas.
Los banqueros plantean dos teorías que podrían explicar este comportamiento.
La primera es que alguien está llevando deliberadamente al banco a la quiebra. La segunda es que Nadra ha sufrido la pérdida de clientes clave.
Los activos de Nadra Bank ascendían a 37 000 millones de UAH al 1 de julio, lo que lo sitúa en el noveno puesto del ranking del Banco Nacional de Ucrania. Incluso durante la crisis, el banco expandió activamente su red de sucursales. Actualmente cuenta con más de 500 sucursales en 300 ciudades de todo el país.
El banco desarrolló su red con el propósito de captar depósitos minoristas, ofreciendo las tasas de interés más altas entre los principales bancos. Una gran parte de este dinero se destinó a financiar los proyectos de Firtash.
Es posible que no solo los depósitos individuales, sino también los préstamos del Banco Nacional de Ucrania, se utilizaran para financiar el tráfico de información privilegiada. Desde principios de 2014, el volumen de préstamos interbancarios captados por Nadra ha aumentado en 4 millones de UAH.
Los banqueros entrevistados por EP admiten que las instituciones financieras privadas no han otorgado préstamos a Nadra Bank durante mucho tiempo. Lo más probable es que Firtash haya obtenido todos estos préstamos del Estado. Sin embargo, el banco lleva varios meses incumpliendo sus obligaciones con los depositantes.
Los foros de banca en línea están llenos de quejas de clientes que no pueden retirar sus $100-$200 de las sucursales.
El centro de atención telefónica corporativo afirma que el límite estándar para retirar efectivo de los cajeros automáticos Nadr es de 2990 UAH al día. Sin embargo, algunos cajeros automáticos ubicados lejos de la zona ATO no aceptan efectivo.
Fuente: minfin.com.ua.
Hay cientos de quejas similares en sitios web especializados.
Según una fuente del Parlamento Europeo, el departamento de supervisión bancaria del NBU también está inundado de quejas similares. El autor llamó a varias sucursales centrales del Banco Nadra en Kiev solicitando el reembolso de un depósito de 5 grivnas y recibió la siguiente respuesta: «No tenemos grivnas ahora mismo; las han cobrado todas. Llame mañana».
Si Nadra lo vuelve a hacer
En el peor de los casos, una administración provisional podría asumir pronto el control del banco. Es una gran incógnita si el Fondo de Garantía de Depósitos podrá gestionar los pagos a particulares. Es posible que el banco reanude la búsqueda de inversores, lo que podría resultar en quiebra.
No está claro cómo sobrevivirá el sistema bancario a una quiebra de tan alto perfil.
"Si un banco como éste se derrumba, se derrumba el sistema", afirma el jefe del consejo de administración de un banco de tamaño medio.
Resulta sumamente interesante lo que los funcionarios del NBU están haciendo hoy para evitar la quiebra de Nadra. Cabe destacar que los supervisores del NBU trabajan actualmente en 32 instituciones financieras. Históricamente, su presencia en un banco casi siempre resulta en la instalación de una administración temporal.
Por ley, el supervisor designado por el Banco Nacional de Rusia asume todas las funciones de supervisión en una institución financiera. En concreto, debe firmar los documentos financieros para evitar el retiro de fondos mediante transacciones ficticias.
"El supervisor del banco ejerce una supervisión reforzada de sus actividades mediante el análisis de los informes y demás información presentada al NBU. Normalmente, estos supervisores trabajan directamente en el banco", afirma Tamara Gulenko, abogada de Sofokleous & Partners Consulting Ltd.
Los banqueros, extraoficialmente, insisten en que siempre es posible llegar a un acuerdo con el comisario. «Esto es simplemente una forma de corrupción en el NBU», afirma un financiero.
Es decir, si a Firtash se le encomienda retirar sus activos, tendrá éxito en muchos sentidos.
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COMENTARIO. Respuesta del Departamento de Relaciones con los Medios del NBU
En respuesta a su consulta sobre las actividades de JSC CB NADRA dentro de su competencia, le informamos lo siguiente.
De acuerdo con la Ley "Sobre el Banco Nacional de Ucrania", el Banco Nacional es el banco central de Ucrania, un órgano central especial de la administración estatal, cuyo estatus jurídico, tareas, funciones, poderes y principios de organización están determinados por la Constitución, esta ley y otras leyes de Ucrania.
De conformidad con el artículo 7 de la Ley del Banco Nacional, una de las funciones del Banco Nacional es la implementación de la regulación y supervisión bancaria.
Así, el artículo 55 de la Ley del Banco Nacional establece que el Banco Nacional ejerce las funciones de regulación bancaria y supervisión de las actividades de los bancos dentro de los límites y en la forma estipulados por la legislación de Ucrania.
Foto: ukrainaincognita.com
La disposición especificada del artículo 55 de la Ley del Banco Nacional se corresponde plenamente con las disposiciones del artículo 4 de la Ley de Ucrania “Sobre bancos y actividades bancarias”, según el cual el Banco Nacional lleva a cabo la regulación y supervisión bancaria de conformidad con las disposiciones de la Constitución de Ucrania, la Ley de bancos, la Ley del Banco Nacional, otros actos legislativos y actos jurídicos reglamentarios del Banco Nacional.
Cabe señalar que, de acuerdo con el artículo 5 de la Ley de Bancos, el Banco Nacional tiene prohibido influir de cualquier manera en la dirección o los empleados de los bancos en el ejercicio de sus funciones oficiales o interferir en las actividades del banco, excepto en los casos previstos por la ley.
De conformidad con el artículo 60 de la Ley de Bancos, la información relativa a las actividades y la situación financiera de un cliente, la información sobre las cuentas bancarias de los clientes, incluidas las cuentas corresponsales de los bancos en el Banco Nacional de Ucrania, las transacciones realizadas a favor o por instrucciones del cliente, las transacciones realizadas por él, la posición financiera y económica de los clientes, la información sobre los informes de un banco individual, con excepción de la sujeta a publicación, así como la información sobre bancos o clientes recopilada durante la supervisión bancaria es un secreto bancario, que se divulga en la forma determinada por el artículo 62 de esta Ley.
El Banco Nacional adopta constantemente medidas para garantizar la transparencia en el acceso y uso de la refinanciación por parte de los bancos.
Para fortalecer el control pertinente, por acuerdo de las partes, se designa un representante del Banco Nacional en los bancos que hayan recibido préstamos del Banco Nacional.
El nombramiento de un representante del regulador no es una medida de influencia sobre el banco; le permite al banco considerar directamente todas las cuestiones relacionadas con el uso transparente de los fondos del Banco Nacional.
El reembolso del préstamo del Banco Nacional de Ucrania se realiza de acuerdo con la legislación vigente.
Observamos también que el nombramiento de un curador es una medida de control especial.
El curador ejerce un control reforzado sobre las actividades del banco mediante el análisis de los informes financieros y estadísticos proporcionados por el NBU y/o está ubicado directamente en el banco.
Desde principios de año se ha decidido introducir curadores en 32 bancos.
Alexey Komakha, Verdad economica
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