La crisis económica de los últimos años ha desplomado incluso a las empresas más resilientes. Las quiebras masivas de bancos y aseguradoras han socavado la confianza pública en las instituciones financieras. El Estado ha legislado métodos y estructuras para garantizar los pagos a los consumidores.
En el sistema bancario, esto lo gestiona el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), y en el sector asegurador, la Oficina de Seguros de Automóviles (Transporte) de Ucrania (MTIBU). A pesar de ello, todavía hay quienes se aprovechan de las imperfecciones del sistema legal y están dispuestos a lucrarse con las desgracias ajenas.
Dado que los medios de comunicación ya prestan suficiente atención a los bancos, analizaremos el mercado de seguros, donde el MTIBU es el garante de las indemnizaciones a las víctimas de accidentes. Según la legislación vigente, los pagos en virtud de los contratos de las aseguradoras insolventes se realizan únicamente tras el procedimiento de insolvencia de dichas aseguradoras, y el único beneficiario de los contratos de seguro solo puede ser la parte perjudicada, es decir, un ciudadano ucraniano. Sin embargo, en el mercado de seguros de automóviles, existe alguien como Yuriy Yavtushenko, que elude la ley con éxito y se beneficia introduciendo un sistema de factoring.
La personalidad de Yavtushenko es familiar para todos. Un charlatán notorio, un alborotador, un colérico, un mentiroso, un fanfarrón y, lo más importante, un aprovechado de cualquier grieta donde exista la más mínima oportunidad de robar. Entre bastidores, los agentes de seguros lo llaman "peludo", "caniche" o simplemente "carroñero". Por cierto, se asemeja a esta última descripción no solo en esencia, sino también en forma.
Yavtushenko es director de Opeka-Zhizni PJSC y accionista de Salamandra-Ucrania PJSC. Dado que esta última es cofundadora de empresas de factoring y piramidales como Finance-Line LLC y Marx.Capital LLC, Yavtushenko tiene influencia directa sobre ellas.
Desde 2011, Yavtushenko preside el consejo de administración del fondo de pensiones corporativo no estatal PJSC Concern Stirol, propiedad del Grupo DF de Dmitry Firtash. Este fondo también se administra a través de Opeka-Kapital Asset Management Company LLC, controlada por Yavtushenko. El Grupo SK Salamandra-Ucrania también presta servicios a otros clientes corporativos del grupo Firtash.
Se sabe con certeza que desde principios de 2012 Yavtushenko dirige en secreto las actividades de inversión y legales de las entidades bajo su control con el fin de influir en la retirada del mercado de las pirámides de seguros "demasiado maduras", el factoring y las obligaciones de deuda de las compañías de seguros insolventes con las víctimas en el segmento de seguros de automóviles.
Desde entonces hasta la actualidad, Yavtushenko ha colaborado estrechamente con Sergei Protsyk, quien en diversas ocasiones fue director de Marks. Capital LLC, Finance-Line LLC y Salamandra-Ukraine Insurance Company PJSC, en cuestiones de factoring. Yavtushenko también mantiene estrechos vínculos comerciales con Roman Malenko, presidente del consejo de administración de Salamandra-Ukraine Insurance Company PJSC (miembro del Presidium de MTIBU desde 2014), quien también mantiene una estrecha relación con GroupDF.
La financiación de sus operaciones de factoring se realiza principalmente a través de bancos (JSCB Soyuz, PJSC Terra Bank, AB Clearing House, AB Unicombank).
Usando el nombre de Firtash como tapadera para sus negocios financieros, Yavtushenko se permite "entrar" en las casas de los jefes del comité correspondiente de la Verjovna Rada, Serhiy Rybalka, del jefe de la Comisión Nacional de Servicios Financieros, Igor Pashko, y del miembro de la Comisión Denys Yastreb, de lo que luego se jacta descaradamente en la comunidad de seguros.
El retiro de fondos a través de la compañía de seguros Orly, el cierre de compañías de seguros, el colapso del mercado de seguros ucraniano y el robo directo de dinero de reaseguro de su propia empresa, es decir, GroupDF, plantean una pregunta lógica: ¿el multimillonario mundialmente famoso sabe que está "trabajando" para la imagen y la riqueza de Yuri Yavtushenko, y dónde mira su servicio de seguridad en todo esto?
La empresa de factoraje "Marx. Capital" opera con un modelo bastante rudimentario. La empresa adquiere compañías de seguros en quiebra para reclamar pagos del fondo MTIBU. Debido a los retrasos en los pagos a las víctimas, la empresa ofreció a los asegurados la oportunidad de transferir sus derechos de reembolso de deudas por entre el 30 % y el 50 % del pago (que la empresa abona de inmediato), en lugar de esperar un año o un año y medio para recibir la compensación completa, hasta que se dicte la sentencia judicial correspondiente. La empresa de factoraje, a su vez, obtiene la capacidad de reclamar el 100 % de la deuda al MTIBU.
Para cerrar el caso de Yavtushenko, se iniciaron enmiendas a la ley pertinente del seguro obligatorio de automóviles. En una entrevista, la entonces directora general de MTIBU, Natalia Gudyma, declaró: «La decisión de pagar a las víctimas con los fondos de MTIBU, sin esperar a la quiebra de las aseguradoras con problemas, se tomó hace mucho tiempo. Todas las compañías miembros de la Oficina han firmado acuerdos que nos permiten pagar con los fondos de garantía incluso antes de que comience el procedimiento de quiebra. Pero incluso en este caso, se necesitan cambios legislativos».
Debido a la inestabilidad política y la constante rotación de actores clave del mercado asegurador, nunca se aprobaron cambios legislativos. Durante este tiempo, Yavtushenko logró obtener una ganancia de aproximadamente 10.000.000 de grivnas en operaciones de factoring.
La adquisición incluyó a UESK PJSC, InterTransPolis PJSC y NFSK Dobrobut PJSC, la cual organizó con la ayuda de Yevgeny Kozindo, quien entonces dirigía estas compañías de seguros y posteriormente huyó del país. Otras compañías que fueron "vaciadas" fueron Lafort Insurance Company PJSC, Inkomstrakh Insurance Company PJSC, Status Insurance Company PJSC, Garantiya StZDV y Ukrainian Insurance House PJSC.
La situación más interesante se presentó con la StZDV "Garantiya", que merece especial atención. Yavtushenko demostró ser más ágil que nadie al instalar a su antiguo protegido, Roman Yevgenyevich Ignatovich, en la StZDV "Garantiya". Durante su breve mandato en la StZDV "Garantiya", Ignatovich logró transferir 5.106.000 grivnas a un destino desconocido y también vendió un apartamento perteneciente a la compañía de seguros, ubicado en la calle Kostyantynivska, 56, apartamento 13, Kiev, cuyos ingresos también tuvieron un destino desconocido. Mientras tanto, las deudas oficiales con los empleados y los pagos a los clientes no fueron saldadas. Como podemos ver, Ignatovich demostró ser un hábil ejecutor en manos de "Yura el Basurero". Es muy deseable que las fuerzas del orden realicen una evaluación legal de las acciones de Ignatovich.
La avaricia y la impunidad de Yavtushenko y sus cómplices están llevando inexorablemente el mercado del seguro obligatorio de automóviles al abismo. En 2015, cuatro compañías de seguros perdieron su membresía en el MTIBU, tres de las cuales —PJSC IC ORANTA-LUGAN, PJSC IC NOVA y PJSC IC Ukraina— ya han sido blanco de los "carteristas de seguros".
Analicemos con más detalle una de las conquistas más recientes de Yura: PJSC IC "Ucrania". Se ha sabido que, tras obtener el control de esta compañía, Yura también obtuvo el control de las pólizas de seguro MTPL restantes pertenecientes a PJSC IC "Ucrania". Entre el 1 de julio y el 3 de noviembre de 2015 —el mismo período en que esta aseguradora empezó a destacarse—, MTIBU registró la venta de pólizas de seguro por un total de 2,5 millones de UAH. Además, por orden n.º 656 de la Comisión Nacional, de 3 de abril de 2015, se suspendió la licencia MTPL, y el 1 de julio de 2015, MTIBU revocó la membresía de PJSC IC "Ucrania". Al mismo tiempo, a pesar de la falta de fundamento legal, la venta de pólizas, como vemos, se llevó a cabo con total rigurosidad. Cabe destacar que la carga a la Base de Datos Central de MTIBU se realizó desde la dirección IP 82.207.61.190, que, según información recibida de Ukrtelecom, pertenece a la Compañía de Seguros PJSC "Salamandra Ucrania", calle Pushkin 47, Poltava, 36039. Se cree que la venta de formularios de compañías que no tienen intención de pagar a los ciudadanos también fue realizada por otras compañías intervenidas por Yura. Es muy significativo y simbólico que esto haya sido conocido por una compañía de seguros llamada "UCRANIA". ¿Cuántos ciudadanos ucranianos no recibirán la indemnización del seguro como resultado de las acciones de semejante "recolector"?
Ya se han abierto varias causas penales contra Yavtushenko por este desenfreno: por el Departamento del Distrito de Pechersky (cause penal n.º 12013110060004593, relativa a las acciones fraudulentas de funcionarios de PJSC UESK y LLC Marx.Capital, que llevaron a la quiebra a dicha compañía de seguros); por el Departamento del Distrito de Shevchenko (cause penal n.º 42013110000000266, relativa a las acciones ilegales de funcionarios de PJSC IC Lafort); y por el Departamento del Distrito de Podolsk (cause penal n.º 12013110070004460, relativa a malversación de fondos y abuso de poder en relación con funcionarios de PJSC NFSK Dobrobut). Estas causas penales se encuentran en fase de instrucción.
Realmente quiero saber sobre el destino de estos casos.
En todos sus "proyectos", Yavtushenko cuenta con cómplices de confianza que, por cierto, siguen operando en el mercado e incluso gozan de autoridad. No es novedad para el mercado que Elena Masharo, del MTIBU (Ministerio de Seguros de Transporte de Ucrania), le informe de inmediato del impasse financiero de la aseguradora.
Es de esta "especialista en el mercado de seguros" de quien Yura recibe las primeras señales de alerta sobre la falta de fiabilidad de las aseguradoras y, cuando es necesario, retrasa la notificación de la situación en dichas aseguradoras a la dirección de la Oficina. Le da a Yura una ventaja, por así decirlo. Surge un panorama sombrío: la alta dirección de MTIBU, una organización creada para proteger a las víctimas, está robando a estas mismas víctimas, trabajando esencialmente en beneficio del factoring.
Dado que los planes de Yavtushenko se han vuelto tediosos y la monopolización del mercado de seguros es motivo de preocupación, Yura está recurriendo a nuevos métodos. Por ejemplo, un nuevo proyecto de Yavtushenko, "Defensor del Pueblo de Seguros", lanzado recientemente al mercado, con Yuri Chunikhin como su representante.
Después de todo esto, queda una pregunta: ¿cuánto tiempo más puede la sociedad tolerar a estos "carroñeros", mientras la Comisión Nacional de Servicios Financieros, como regulador de este mercado que debería proteger tanto a los participantes como a los consumidores, permanece inactiva? ¿O es la verdad la que abre las puertas?
Ruslán Yakushev, Antikor
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